La réforme des pensions vient d’être votée et ses effets se feront sentir dès 2027. Trois mesures clés devraient contribuer à une baisse significative des pensions légales pour de nombreux travailleurs.
Le nouveau système de pensions a pour objectif de garantir la viabilité financière face au vieillissement de la population. Pour atteindre cet objectif, plusieurs mesures vont directement réduire le montant des pensions futures. Les experts anticipent déjà un impact important, notamment pour ceux qui prendront leur retraite avant l’âge légal ou qui bénéficient actuellement de dispositifs avantageux pour certaines périodes de carrière.
Malus pour départ anticipé et bonus pour prolongation de carrière
Dès 2027, tout départ avant l’âge légal (66 ans aujourd’hui, 67 ans dès 2031) entraînera un malus. Pour éviter cette réduction, les travailleurs devront avoir travaillé au moins 35 ans avec un minimum de 156 jours par an et totaliser 7 020 jours de carrière. Ce malus touchera davantage de personnes que le bonus prévu pour prolonger la carrière, qui reste difficile à atteindre pour la majorité des salariés.
Un bonus est prévu pour ceux qui continuent à travailler après l’âge légal, mais les conditions sont strictes : 35 années complètes de travail, 7 020 jours totalisés et ne pas avoir encore perçu de pension. Dans la pratique, peu de salariés y auront droit, ce qui renforce l’effet global du malus sur la pension moyenne.
Fonctionnaires : calcul des pensions sur toute la carrière
Pour les fonctionnaires, le calcul des pensions évolue fortement. Le montant ne sera plus basé sur les 10 dernières années de carrière, généralement les mieux rémunérées, mais progressivement sur l’ensemble des 45 années. Cette transition progressive, qui s’achèvera vers 2064, entraînera une baisse des pensions pour ceux dont les salaires étaient plus faibles en début de carrière.
Certaines périodes telles que le chômage, la prépension ou l’aménagement de fin de carrière ne seront plus neutres pour la pension. Elles resteront comptabilisées, mais avec un salaire fictif plafonné au minimum légal, ce qui réduit les droits à la pension par rapport au système précédent.
Conséquences globales et solutions
Ces mesures s’inscrivent dans une tendance générale confirmée par le Bureau fédéral du Plan : le niveau des pensions légales devrait diminuer. Pour compenser cette baisse, il devient essentiel de se tourner vers une pension complémentaire, que ce soit via une épargne-pension, une assurance groupe ou une épargne à long terme. Plus l’investissement commence tôt, plus il bénéficiera des intérêts cumulés et permettra de sécuriser un revenu de retraite correct.
