Laisser une somme importante sur un compte courant ne rapporte aucun intérêt dans la plupart des banques françaises. À l’approche du 1er août, date à laquelle le taux du Livret A passera de 1,5 % à 1,7 %, certains épargnants ont intérêt à déplacer une partie de leur argent afin qu’il commence à produire des intérêts le plus tôt possible. Cette stratégie repose sur la règle dite des « quinzaines », qui détermine la date de prise en compte des dépôts sur les livrets réglementés.
Le compte courant est destiné à gérer les dépenses du quotidien : salaires, prélèvements, virements ou paiements par carte. En France, les sommes qui y sont déposées ne sont généralement pas rémunérées. Autrement dit, l’argent qui y reste plusieurs semaines ou plusieurs mois ne génère aucun revenu pour son titulaire.
À l’inverse, les livrets réglementés, comme le Livret A, le LDDS ou le LEP pour les personnes éligibles, versent des intérêts tout en laissant les fonds disponibles à tout moment. À compter du 1er août, le taux du Livret A et du LDDS sera porté à 1,7 %, tandis que celui du LEP restera fixé à 2,5 %. Les intérêts de ces livrets sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Cela ne signifie pas qu’il faut vider totalement son compte courant. Il reste recommandé d’y conserver une réserve suffisante pour régler les dépenses courantes et éviter tout risque de découvert.
Pourquoi agir avant la fin du mois de juillet pour votre épargne ?
La date du dépôt sur un Livret A n’est pas neutre. Les intérêts sont calculés selon la règle des quinzaines : un versement effectué entre le 1er et le 15 du mois commence à produire des intérêts à compter du 16, tandis qu’un dépôt réalisé à partir du 16 ne produit des intérêts qu’à partir du 1er jour du mois suivant. Les sommes doivent donc être placées pendant une quinzaine entière pour être prises en compte dans le calcul des intérêts.
Concrètement, comme le relève Presse Citron, un dépôt réalisé avant la fin du mois de juillet sera pris en compte à compter du 1er août, date qui coïncide justement avec l’entrée en vigueur du nouveau taux de 1,7 %. En revanche, un versement effectué au début du mois d’août ne commencera généralement à produire des intérêts qu’à partir du 16 août ou du 1er septembre, selon sa date de réalisation.
Cette règle est particulièrement importante pour les personnes qui conservent plusieurs milliers d’euros sur leur compte courant sans projet de dépense immédiat. Transférer une partie de cette somme vers un livret réglementé permet de la faire fructifier tout en conservant la possibilité de la récupérer à tout moment. Le choix du montant à transférer dépend toutefois de la situation financière de chacun et de la nécessité de conserver une épargne immédiatement disponible sur le compte courant pour les dépenses du quotidien
