Prêts hypothécaires sur 40 ans en Belgique : qui peut vraiment en bénéficier ?

Les prêts hypothécaires sur 40 ans pour l’achat d’un bien immobilier sont de retour en Belgique. Mais cette offre sera-t-elle accessible à tout le monde ?

En Belgique, le courtier Hypotheekwinkel, en partenariat avec l'assureur Vivium, propose désormais un prêt hypothécaire sur 40 ans pour l'achat d'un bien immobilier. Jusqu'à présent, les crédits hypothécaires s'étalaient généralement sur des durées allant de 10 à 30 ans.

Cette nouvelle offre s'adresse particulièrement aux jeunes couples désireux de devenir propriétaires, car elle permet de réduire le montant des mensualités. Toutefois, cette solution présente des conditions rigoureuses, comme l’explique Gilles Quoistiaux, journaliste économique à L'Echo et chroniqueur à La Première (RTBF).

Quels sont les avantages du prêt hypothécaire sur 40 ans ?

Selon Gilles Quoistiaux, l'allongement de la durée du prêt à 40 ans permet de diminuer les mensualités, rendant l'accès à la propriété plus facile pour les jeunes, souvent contraints par un pouvoir d'achat limité. Étaler les remboursements sur une période plus longue réduit les charges mensuelles, ce qui représente un vrai soutien pour les jeunes ménages peinant à accéder au marché immobilier.

Qui peut bénéficier de ce prêt ?

Ce prêt n'est pas accessible à tout le monde. « Il y a des conditions strictes », explique Gilles Quoistiaux. « Cette offre s'adresse uniquement aux jeunes de moins de 27 ans », ce qui en restreint considérablement l'accès. Les banques imposent également des critères rigoureux pour se prémunir contre les risques liés à une durée de prêt aussi longue. « Prêter sur 40 ans est plus risqué pour la banque », poursuit-il.

L'un des principaux risques concerne la performance énergétique du bien. Si l'emprunteur achète une maison mal isolée, il pourrait se retrouver avec des factures énergétiques élevées et rencontrer des difficultés à rembourser son prêt. C'est pour cette raison que seules les habitations économes en énergie sont éligibles au crédit sur 40 ans. De plus, la nécessité d'un apport de 20 % en fonds propres constitue un obstacle pour de nombreux jeunes qui n'ont pas encore eu le temps d'épargner suffisamment.

D'autres banques vont-elles proposer des prêts sur 40 ans ?

Aujourd'hui, la plupart des grandes banques proposent des prêts hypothécaires sur 30 ans, mais il est peu probable qu'elles adoptent rapidement la formule sur 40 ans. Bien que les durées de prêt soient progressivement allongées en réponse à la hausse des taux d'intérêt, Gilles Quoistiaux estime qu'un crédit sur 40 ans reste trop risqué pour les établissements financiers. Pour lui, cette longue durée expose les banques aux fluctuations du marché et augmente le risque que l'emprunteur rencontre des difficultés financières à rembourser.