Pour les futurs acheteurs immobiliers, le mois d’octobre s’annonce compliqué. Après une hausse au mois de septembre, les taux proposés par les banques pour des crédits immobiliers vont encore augmenter en octobre, ce qui rend l’accès à la propriété un peu plus difficile.
Sur les prêts immobiliers, les taux moyens dépassent désormais 3,50 % sur 20 ans selon plusieurs courtiers. Cette évolution intervient alors que les banques poursuivent leurs ajustements face aux conditions des marchés financiers. Selon Meilleurtaux, les taux standards transmis par ses banques partenaires atteignent désormais 3,86 % en moyenne avant négociation, contre 3,69 % début septembre. Cette moyenne concerne des crédits d’une durée d’environ 23 ans.
Après négociation, les barèmes observés en octobre se situent autour de 3,40 % sur 15 ans, 3,50 % à 3,55 % sur 20 ans et 3,60 % à 3,65 % sur 25 ans.
Des écarts importants entre chaque profil d’emprunteur
Les conditions proposées restent très variables selon les dossiers. Les emprunteurs disposant d’un apport personnel, de revenus stables ou d’une situation financière jugée solide peuvent obtenir des taux plus avantageux. Chez Empruntis, les taux moyens relevés au 28 septembre atteignent 3,40 % sur 15 ans, 3,50 % sur 20 ans et 3,60 % sur 25 ans.
Les meilleurs dossiers bénéficient néanmoins de conditions plus favorables. Le courtier indique que certains emprunteurs peuvent obtenir des taux allant jusqu’à 2,85 % sur 15 ans, 3 % sur 20 ans et 3,35 % sur 25 ans. Selon chaque profil, la différence peut donc être signifiante. Concrètement, Meilleurtaux observe un écart de près de 1% de taux entre les dossiers les moins recherchés par les banques et ceux considérés comme prioritaires.
Cette situation concerne notamment certains primo-accédants ou les couples disposant d’une épargne disponible. À l’inverse, les ménages avec un apport limité ou un dossier plus fragile peuvent avoir droit à des conditions nettement moins favorables. Pour les acheteurs, cette augmentation des taux restreint les choix qui s’offrent à eux en matière d’accès à la propriété.
Une nouvelle hausse des crédits immobiliers avant la fin de l’année ?
Les courtiers estiment que la progression des taux pourrait continuer dans les prochains mois. Meilleurtaux évoque plusieurs facteurs, notamment la persistance de l’inflation et les tensions sur les marchés de capitaux. « Tout plaide en cette fin d’année pour la poursuite de l’augmentation des taux immobiliers », prévient le courtier. Meilleurtaux estime également que les taux « s’orientent donc vers les 4% ».
Cette évolution pourrait peser davantage sur le marché immobilier, même si les banques continuent de chercher certains profils d’emprunteurs. Les établissements restent en concurrence pour attirer les clients présentant les meilleures garanties. La hausse des taux pose aussi la question du taux d’usure, qui correspond au plafond maximal autorisé pour le coût total d’un crédit immobilier. Pour les prêts d’une durée de 20 ans et plus, ce plafond atteint 5,40 % au 1er octobre.
Si les taux bancaires continuent de progresser, l’écart entre les conditions proposées et ce plafond pourrait se réduire. Certains ménages pourraient alors rencontrer davantage de difficultés pour obtenir un financement.
