Pour les Français qui ont pour objectif d’acheter un bien immobilier, un changement majeur touche le marché des crédits. Après une période de stabilisation autour de 3 %, les taux des prêts immobiliers repartent progressivement à la hausse et plusieurs. une grimpée qui pourrait même dépasser le seuil des 4%.
Pour les ménages qui souhaitent acheter un logement, cette nouvelle n’est évidemment pas bonne à entendre car une hausse des taux réduit directement la capacité d’emprunt. À montant emprunté équivalent, les mensualités augmentent et le coût total du crédit progresse. En septembre, les taux moyens des crédits immobiliers se situent déjà autour de 3,50 % selon les courtiers spécialisés. Une tendance qui confirme la fin de la période où certains emprunteurs pouvaient encore obtenir des financements proches de 3 %.
Des taux déjà proches de 3,60 % sur 25 ans
Selon Meilleurtaux, le taux moyen des crédits immobiliers négociés atteint 3,49 % sur une durée moyenne de 22 ans, d’après Guillaume Fourt, directeur des partenariats bancaires. Les autres courtiers observent des niveaux similaires. Chez Vousfinancer, les taux moyens atteignent 3,40 % sur 15 ans, 3,50 % sur 20 ans et 3,60 % sur 25 ans. De son côté, Artémis Courtage annonce des moyennes de 3,30 % sur 15 ans, 3,55 % sur 20 ans et 3,65 % sur 25 ans.
Ces chiffres cachent néanmoins de fortes différences entre les emprunteurs. Les ménages présentant les meilleurs dossiers peuvent encore obtenir des conditions plus favorables grâce à leur profil financier, leur apport personnel ou leur stabilité professionnelle. Selon Vousfinancer, les meilleurs profils peuvent décrocher un taux de 3,10 % sur 20 ans et de 3,25 % sur 25 ans. Chez Artémis Courtage, les meilleures offres atteignent 3,30 % sur 20 ans et 3,40 % sur 25 ans.
Empruntis indique même que certains emprunteurs peuvent passer sous la barre des 3 %, avec des taux de 2,85 % sur 15 ans, 3 % sur 20 ans et 3,34 % sur 25 ans, selon un relevé réalisé le 14 septembre. L’écart entre un dossier classique et un profil très recherché peut être important. Guillaume Fourt estime qu’il peut atteindre « 0,6 point, voire jusqu’à un point ». Julien Langlade, président de Cafpi, résume cette situation : « Un bon taux, c’est un profil, un dossier », cité par Boursorama.
Une hausse qui pourrait se poursuivre jusqu’en 2027
Les professionnels du crédit immobilier anticipent une poursuite de la remontée des taux. Du côté de Artémis Courtage, une progression de 0,10 point sur les durées courtes et de 0,15 à 0,20 point sur les prêts de 20 et 25 ans est déjà constatée. Selon Guillaume Fourt, la hausse n’est pas terminée, celle-ci pourrait en effet continuer de progresser au rythme de 0,10 à 0,15 point par mois. Dans ce scénario, le taux moyen des crédits immobiliers pourrait dépasser la barre des 4 % début 2027.
Julien Langlade estime également que les acheteurs ne doivent pas forcément attendre une éventuelle baisse des taux. « Il serait un peu présomptueux de penser qu’on aura des bonnes nouvelles en matière de taux d’ici les prochains mois », analyse-t-il. Pour les particuliers ayant un projet d’achat, l’évolution des taux reste donc un élément à surveiller. Le contexte dépendra notamment des conditions économiques, des décisions des banques et de l’évolution des marchés financiers.
