Les propriétaires de biens immobiliers en Suisse sont avertis : les primes d’assurance habitation devraient augmenter dans les années à venir. Cette tendance, déjà pressentie par les experts du secteur, découle principalement des risques naturels grandissants.
Selon Fabian Rupprecht, PDG d’Helvetia, l’évolution de ces primes pourrait transformer le marché de l’assurance bâtiment. Alors que l’Autorité de surveillance des marchés financiers (Finma) surveille les tarifs des assurances, la prise en compte des catastrophes naturelles modifie en profondeur le paysage de l’assurance en Suisse.
La montée en puissance des risques naturels et l’impact sur les primes
La hausse des primes d’assurance bâtiment est inévitable selon les experts du secteur, notamment Fabian Rupprecht, PDG d’Helvetia. Lors d’une interview accordée à la « NZZ am Sonntag », il a souligné que « à long terme, elles vont augmenter, il ne peut pas en être autrement ». Cette prévision est liée à une prise de conscience croissante des risques naturels qui frappent la Suisse, pays particulièrement vulnérable face aux phénomènes climatiques extrêmes.
En effet, la survenue d’événements comme la catastrophe de Blatten, a mis en lumière l’ampleur des risques liés aux phénomènes naturels. Blatten, une petite localité dans le canton du Valais, a été le théâtre d’importantes inondations et glissements de terrain, provoquant d’importants dégâts matériels. Cet événement a secoué le secteur de l’assurance, incitant les assureurs à réévaluer les risques et à ajuster leurs primes. Selon Rupprecht, « Blatten a été un tournant et a secoué la branche », soulignant qu’il est désormais essentiel pour les assurances de mieux prendre en compte les risques.
Le rôle de l’Autorité de surveiion des critères d’assurabilité
Un autre aspect de cette situation complexe réside dans l’assurance des bâtiments situés dans des zones de danger élevé. Il est important de comprendre que certaines régions de Suisse sont classées en fonction de leur exposition aux risques naturels tels que les inondations, les glissements de terrain ou les avalanches. Aujourd’hui, certains bâtiments dans ces zones, qualifiées de « rouges », ne peuvent tout simplement plus être assurés. Cette réalité a conduit de nombreux assureurs à revoir leurs critères de sélection.
Fabian Rupprecht explique que chaque bâtiment est désormais examiné individuellement, en fonction des risques qui le menacent. « Nous en assurons certaines, d’autres seulement sous conditions et quelques-unes pas du tout », précise-t-il. Cette analyse détaillée permet de déterminer si un bien immobilier peut être assuré ou non. Par exemple, les propriétés situées en zone rouge, c’est-à-dire dans des zones géographiquement et géologiquement exposées, ne pourront pas bénéficier d’une couverture complète, voire d’aucune couverture dans certains cas extrêmes. Cela implique une segmentation du marché de l’assurance, où chaque maison, chaque situation géographique, devient un cas à part entière.
De plus, Rupprecht insiste sur le fait que toutes les zones de danger ne sont pas identiques. Alors que certaines régions sont exposées à des risques plus faibles, d’autres, plus vulnérables, devront faire face à des primes plus élevées ou à des refus d’assurance. Cette variation des critères en fonction du niveau de risque soulève des interrogations sur l’équité de la couverture d’assurance, notamment pour les propriétaires des zones les plus exposées.
Un point important reste que tous les cantons suisses ne sont pas soumis à l’obligation d’assurer leurs bâtiments. Cependant, dans les cantons qui ne requièrent pas d’assurance obligatoire, la couverture reste élevée. Selon les données disponibles, environ 90 % des maisons dans ces régions sont assurées, ce qui montre que les propriétaires choisissent néanmoins de souscrire une assurance pour protéger leurs biens face aux dangers naturels. Ces taux élevés d’assurance reflètent un climat de prudence et de responsabilité face aux risques grandissants.
