Le marché immobilier suisse continue d’échapper à de nombreux ménages malgré des taux hypothécaires historiquement bas. Dans la majorité des communes helvétiques, les maisons individuelles dépassent désormais le seuil du million de francs.
Cette envolée des prix s’accompagne d’un resserrement des conditions d’accès au crédit, rendant la propriété privée toujours plus difficile d’accès. Pourtant, certaines zones rurales offrent encore des possibilités, souvent au détriment de la proximité avec les bassins d’emploi.
Des opportunités en marge des centres économiques
Une maison à moins d’un million de francs reste envisageable en Suisse, mais rarement à proximité des grandes villes. Les données publiées en 2025 par l’agence de conseil zurichoise Iazi révèlent une répartition très inégale des biens immobiliers encore abordables. « Les logements sont abordables là où il n’y a pas d’emploi », résume Donato Scognamiglio, président du conseil d’administration d’Iazi et député vert libéral.
Les régions périphériques comme Poschiavo (GR), où une maison de 140 m² bien entretenue datant de dix ans coûte 838 000 francs, ou Schlatt (TG) avec un prix estimé à 969 000 francs, concentrent les dernières opportunités sous le million. Le canton du Jura figure parmi les plus accessibles, avec des biens similaires proposés à 750 000 francs ou moins dans de nombreuses communes.
D’autres localités affichent également des prix inférieurs à cette limite symbolique : Glaris, Glaris Sud, Kandersteg (BE), Frutigen (BE), Neckertal (SG), Sennwald (SG), Goms (VS) et Naters (VS). Ces régions partagent un point commun : un éloignement structurel des centres économiques, obligeant les habitants à des déplacements professionnels souvent longs et contraignants. Si ces maisons demeurent abordables à l’achat, le coût indirect lié à la mobilité pèse sur leur attractivité globale.
Une décennie de flambée des prix et de baisse d’accessibilité
Sur les dix dernières années, l’évolution du marché immobilier suisse a été marquée par une hausse généralisée des prix, sans commune mesure avec celle des revenus. À Uster (ZH), une maison témoin similaire à celles évoquées précédemment s’échange désormais à 2,96 millions de francs, contre 1,25 million en 2015, soit une progression de 65 % en une décennie.
Au niveau national, la hausse moyenne atteint 26 %, dans un contexte de renchérissement modéré (6 %) et de faible croissance salariale (5 %). Cette désynchronisation entre revenus et prix immobiliers contribue à une forme d’exclusion immobilière croissante. En 2015, 44 % de la population vivait dans une commune où la maison témoin dépassait un million. En 2025, cette proportion atteint 78 %.
Parallèlement, les exigences bancaires en matière de financement restent strictes, tant sur le plan des fonds propres que des niveaux de revenus. Donato Scognamiglio estime que ces critères pourraient encore se durcir, face à la complexité croissante du marché. « Ceux qui n’ont pas assez de fonds propres et de revenus n’ont aucune chance », déclare-t-il, soulignant une tendance à l’exclusion des ménages modestes ou à revenu moyen, relate Blick.
La politique monétaire offre peu de répit. Si les taux hypothécaires restent faibles — autour de 1,8 % pour un prêt fixe sur dix ans, et 1,1 % pour une hypothèque Saron — leur impact reste limité. L’accessibilité théorique qu’ils offrent est neutralisée par le manque d’offre abordable sur le terrain. Pour Scognamiglio, « cela ne sert à rien s’il n’y a pratiquement plus de maisons individuelles abordables ».
