Lors de la souscription d’un crédit immobilier, la plupart des emprunteurs se concentrent sur la négociation du taux d’intérêt. Pourtant, un autre élément clé du prêt est souvent négligé : l’assurance emprunteur. Opter pour une assurance externe, plutôt que celle proposée par la banque, peut permettre d’économiser jusqu’à 25 000 euros sur la durée totale du prêt. Comment fonctionne cette délégation d’assurance et quelles démarches entreprendre pour en bénéficier ?
L’assurance emprunteur garantit la prise en charge des mensualités en cas d’incapacité de remboursement pour cause de maladie, d’accident ou de perte d’emploi. Son coût peut représenter jusqu’à 30 % du montant total du crédit, ce qui en fait un levier important d’économies potentielles.
En France, seuls 10 % des emprunteurs choisissent une assurance externe au moment de la souscription du prêt. Beaucoup craignent que la banque revienne sur sa décision de leur accorder un crédit s’ils refusent son offre d’assurance. Pourtant, la loi Lagarde de 2010 permet aux emprunteurs de choisir librement leur assureur, à condition que le contrat externe offre des garanties équivalentes à celles de la banque.
Jusqu’à 25 000 euros d’économies grâce à la délégation de l’assurance de son crédit immobilier
Selon les experts de Meilleurtaux, la délégation d’assurance peut générer des économies importantes. «Il y a des économies énormes à réaliser en optant pour la délégation d’assurance, de 20 000 à 25 000 euros en moyenne. », a déclaré la porte-parole de Meilleurtaux, Maël Bernier, relayé par Capital. Le prix d’une assurance emprunteur varie du simple au triple selon les compagnies, d’où l’intérêt de comparer plusieurs offres avant de souscrire.
Pour ceux qui hésitent à refuser l’assurance de leur banque au moment de la souscription du prêt, la loi Lemoine de 2022 offre une flexibilité supplémentaire. Elle permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment, dès le premier mois suivant la signature du crédit.
Autre avancée importante : la suppression du questionnaire de santé pour les prêts inférieurs à 200 000 euros par personne, à condition que le remboursement soit effectué avant les 60 ans de l’emprunteur.
Quelles sont les précautions à prendre avant de changer d’assurance ?
Bien que la délégation d’assurance offre des avantages financiers, elle nécessite certaines vérifications. L’assurance choisie doit proposer des garanties équivalentes à celles du contrat bancaire pour être acceptée. De plus, si un questionnaire médical est requis, il est impératif de fournir des informations exactes. Déclarer un faux statut de non-fumeur ou omettre un problème de santé peut entraîner l’annulation de la couverture en cas de sinistre, comme le précise Capital.
Changer d’assurance emprunteur est une démarche simple et accessible, qui peut générer des économies conséquentes sur un crédit immobilier de longue durée. Avec la possibilité de modifier son contrat à tout moment grâce à la loi Lemoine, les emprunteurs ont aujourd’hui plus de flexibilité pour optimiser leur budget.
