Avec plus de 11 millions de ménages possédant un PEL en France, ce produit d’épargne reste populaire. Cependant, certains plans ouverts entre 2016 et 2022 offrent des rendements peu compétitifs. Une clôture anticipée et l’ouverture d’un nouveau PEL pourraient améliorer ces rendements. Voici pourquoi et comment agir.
En bref :
- Une stratégie d’optimisation financière est possible pour les détenteurs d’un PEL.
- Des ajustements à effectuer rapidement peuvent offrir des avantages significatifs.
- Les démarches à suivre dépendent des conditions spécifiques liées au produit.
Les taux d’intérêt des PEL varient en fonction de leur date d’ouverture. Les plans ouverts entre 2016 et 2022, période marquée par une politique monétaire très accommodante, affichent des rendements particulièrement faibles, entre 1 % et 1,5 %. À titre de comparaison, depuis janvier 2024, les nouveaux PEL bénéficient d’un taux fixé à 2,25 %, bien plus attractif. Pour les détenteurs de ces anciens PEL, le maintien de ces comptes représente un manque à gagner significatif.
Par exemple, un épargnant avec un encours moyen de 25 879 € à un taux de 1 % gagnerait seulement 258 € d’intérêts par an. En clôturant ce compte pour en ouvrir un nouveau, il pourrait gagner 582 € annuellement. Les prévisions économiques pour 2025 laissent entrevoir une baisse du taux d’intérêt des nouveaux PEL, en raison du ralentissement de l’inflation. Agir avant la fin de 2024 permet donc de sécuriser le taux actuel de 2,25 %, avant qu’il ne soit potentiellement revu à la baisse. Le timing est donc essentiel pour optimiser ses rendements à long terme.
Les démarches à suivre pour ferme un PEL
Pour ceux qui souhaitent fermer leur ancien PEL et en ouvrir un nouveau, il est important de se renseigner auprès de leur banque. La clôture peut être effectuée rapidement, mais il est conseillé de vérifier les éventuelles pénalités ou frais associés pour éviter les mauvaises surprises. De plus, les épargnants doivent veiller à transférer leurs fonds vers un nouveau PEL sans délai pour profiter du taux actuel, tout en confirmant les conditions spécifiques liées à leur contrat initial.
Malgré les variations de taux, le PEL reste un produit d’épargne réglementé très apprécié, notamment grâce à son plafond élevé de 61 200 € et à la garantie de l’État sur les fonds. Il constitue une solution solide pour les épargnants cherchant à sécuriser leur argent tout en obtenant un rendement fixe, sans être soumis aux fluctuations des marchés financiers. De plus, sa stabilité en fait un choix privilégié pour ceux qui souhaitent constituer un capital en vue d’un projet immobilier ou d’un investissement à long terme, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.
En résumé, pour les détenteurs de PEL à faibles taux, agir avant 2025 est une décision stratégique. Une révision rapide de leur situation pourrait leur permettre de profiter d’un taux bien plus avantageux et d’augmenter leur épargne sur le long terme.
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