La question de la pension devient de plus en plus cruciale pour les travailleurs belges. Si la pension légale peut sembler insuffisante pour maintenir le même niveau de vie à la retraite, la pension complémentaire apparaît comme une solution. Mais est-ce suffisant pour garantir une retraite sans souci financier ?
Actuellement, en Belgique, la pension légale nette moyenne s’élève à 1.640 euros par mois pour un retraité. Bien que ce montant soit une aide importante, il reste en deçà des besoins réels des ménages, qui, selon Statbel, dépensent en moyenne 37.113 euros par an. Pour combler cette différence, de nombreux Belges se tournent vers une pension complémentaire, un dispositif proposé par l’employeur. Ce système permet d’accumuler des réserves pour la retraite, à hauteur de 63.624 euros en moyenne pour les travailleurs de 56 à 65 ans.
Comment fonctionne la pension complémentaire ?
La pension complémentaire est un atout précieux, mais elle ne garantit pas un revenu suffisant pour subvenir à tous les besoins des retraités. Ce montant peut être versé sous forme de versements mensuels ou d’un paiement unique à l’âge de 66 ans. Cependant, il est important de noter que cette somme est imposée. Après déduction des cotisations INAMI et de solidarité, ainsi que des impôts sur le revenu (10,9 % pour une carrière complète de 45 ans), la pension nette se réduit. En moyenne, après ces déductions, le montant net de la pension complémentaire se situe autour de 54.080,40 euros.
Les solutions pour compléter la pension complémentaire
Face à cette situation, il est clair que la pension complémentaire, bien que bénéfique, ne suffit pas à assurer une retraite confortable. Pour compenser cet écart, il est recommandé de recourir à une épargne-pension, un moyen fiscalement avantageux d’épargner pour sa retraite. En effectuant des versements réguliers dans un fonds d’épargne ou une assurance, il est possible de constituer une réserve financière qui permettra de compléter la pension complémentaire et légale.
De plus, les jeunes actifs peuvent profiter d’un investissement plus risqué en début de carrière pour obtenir des rendements plus élevés, avant de réduire les risques à l’approche de la retraite en privilégiant des placements plus sécurisés, comme des obligations.
