Pour tous les travailleurs, un départ à la retraite signifie forcément une chute considérable du revenu. Ainsi, les personnes souhaitant maintenir le même niveau de vie devront impérativement mettre de côté un petit pécule en prévision de ces jours difficiles sur le plan financier.
Dans ce cadre, le gouvernement encourage les employés à le faire via le système de l'épargne-pension individuelle. Mais il faudra toutefois savoir que ce genre de compte est taxé en une seule fois, et ce, le jour où la personne qui épargne fête ses 60 ans. Une fois cet âge atteint, il serait donc intéressant de continuer à épargner un peu plus jusqu'à la pension, car le montant mis de côté ne sera plus taxé. Il s’agit donc d’une option très intéressante, à condition de garder en tête les cinq règles d’or à suivre.
Entreprendre l'épargne au bon moment
Il est donc plus avantageux de commencer à épargner dès que les revenus professionnels imposables deviennent suffisants. Effectivement, il est conseillé d’opter pour une telle offre au moment d’avoir un véritable premier emploi. Il est donc préférable d’entreprendre l’épargne pour la pension et pour bénéficier de réductions fiscales.
Cela concerne la prime d'encouragement du gouvernement qui consiste à offrir un avantage fiscal sur l’épargne-pension. Ainsi, les personnes qui versent jusqu'à 1 020 euros par an dans un fonds ou une assurance épargne-pension peuvent bénéficier d’une remise de 30 %.
Choisir le plafond le moins élevé
Il est important de mentionner qu’il existe deux plafonds possibles dans le système d’épargne-pension : le premier est de 1 020 euros, tandis que le second s'élève à 1 310 euros. Dans tous les cas, il est très important d’opter pour le plafond le plus bas afin de bénéficier d’un meilleur avantage fiscal.
Faire des versements en début d'année
Les participants à l’épargne-pension via une assurance devront faire le versement le plus tôt possible dès le début de la nouvelle année. Pour ceux qui épargnent via un fonds, il est possible d'investir lorsque la bourse est à son plus bas. Statistiquement, il y a plus d’années où la bourse monte que d’années où elle baisse. Il est donc plus intéressant de verser le montant total sur le compte de fonds de pension dès le premier jour ouvrable bancaire de la nouvelle année.
Faire un versement après le jour de son 60e anniversaire
Au moment de commencer l’épargne, l’État offre un avantage fiscal annuel en guise de prime d'encouragement. Cependant, le gouvernement prélève également une partie de l'épargne-pension accumulée sous la forme d’un impôt appelé taxe anticipative, estimé à 8 % dans le cas d’une assurance épargne-pension avec un rendement fixe.
L'impôt final est ainsi prélevé en une seule fois le jour du 60e anniversaire. Cette année-là, il est donc recommandé d’attendre pour verser jusqu'à après cette date butoir. Aucun impôt ne sera alors prélevé sur ce versement, et il est possible d’obtenir un avantage fiscal de 30 %.
Continuer à épargner après la soixantaine
Une fois le 60e anniversaire passé, il est possible d'obtenir pendant cinq ans un avantage fiscal sans payer plus tard une taxe de 8 %. Il est crucial de profiter de cette opportunité puisque le participant ne sera plus en mesure de bénéficier de l'épargne-pension pour épargner encore un peu une fois qu’il aura atteint les 65 ans.
