Revolut a récemment lancé une nouvelle fonctionnalité d’épargne qui fait beaucoup parler d’elle : le compte « Instant Access Savings », qui offre des intérêts journaliers. Cette promesse de voir son argent fructifier chaque jour semble particulièrement séduisante, d’autant plus que la néobanque affiche des slogans accrocheurs comme « Ouvrez un compte en quelques secondes et voyez votre argent croître ».
Cependant, cette offre n’est pas sans failles et mérite d’être examinée de près, notamment sur le plan fiscal. Bien que l’idée d’un rendement quotidien soit attrayante, il est essentiel de comprendre les subtilités fiscales et les frais cachés qui peuvent impacter sérieusement les gains des épargnants.
Une offre alléchante mais non réglementée
Contrairement aux comptes épargne traditionnels, ceux proposés par Revolut ne sont pas soumis aux règles strictes du secteur bancaire classique. Comme l’explique Charline Gorez, porte-parole de Febelfin, ces comptes bénéficient d’une plus grande liberté commerciale, puisque chaque banque peut fixer ses propres règles, rapporte Moustique. Cela permet à Revolut de proposer des taux d’intérêt plus élevés et de verser les intérêts quotidiennement, mais cette flexibilité a un coût.
Le principal problème de cette offre réside dans le fait que le compte épargne « Instant Access Savings » est non réglementé. Cela signifie que les intérêts générés sur ce compte ne bénéficient pas des exonérations fiscales habituelles, ce qui peut considérablement diminuer le rendement pour les épargnants. En effet, un précompte mobilier de 30 % est appliqué sur les intérêts, ce qui signifie que l’épargnant doit payer cette somme en impôts sur les gains réalisés.
Les taux et frais : une aubaine à relativiser
Revolut propose différents taux d’intérêt en fonction des abonnements choisis. Les clients avec un abonnement « Standard » (gratuit) bénéficient d’un taux de 1,50 %, tandis que ceux avec un abonnement « Ultra » (50 euros par mois) peuvent toucher un taux de 2,50 %. Toutefois, les frais associés à l’abonnement Ultra doivent être pris en compte, car ils peuvent considérablement réduire les gains.
Par exemple, imaginons un dépôt de 1 000 euros sur un compte avec l’abonnement « Standard ». À un taux de 1,50 %, l’épargnant percevra 10,5 € d’intérêts sur l’année, mais après un prélèvement de 30 % au titre du précompte mobilier, ce montant sera réduit à environ 7,35 €, soit seulement 0,0288 € par jour. L’intérêt est bien versé quotidiennement, mais le montant restant est faible pour un capital de départ de 1 000 euros.
Pour bénéficier d’un taux plus élevé de 1,75 % (après prélèvement fiscal), il faudrait souscrire à l’abonnement « Premium ». Ce compte rapporte 0,033 € par jour, soit environ 12,25 € par an. Toutefois, il est important de noter que cet abonnement coûte 107,88 € par an, ce qui pourrait rendre l’offre moins intéressante pour ceux qui cherchent à maximiser leurs gains avec un petit capital.
Comparer les offres et prendre en compte la fiscalité
Cette offre de Revolut soulève une question essentielle : est-ce vraiment une aubaine ou une illusion d’épargne ? Charline Gorez de Febelfin insiste sur l’importance de comparer les différentes offres bancaires avant de se lancer. Les comptes épargne classiques, souvent soumis à des exonérations fiscales, peuvent s’avérer plus intéressants, notamment pour ceux qui cherchent à bénéficier d’une fiscalité avantageuse.
Il est donc crucial de bien évaluer ses objectifs d’épargne, de prendre en compte la fiscalité et les frais associés avant de souscrire à une offre comme celle de Revolut. Pour ce faire, des outils de simulation comme Wikifin, proposés par le SPF Économie, peuvent être d’une grande aide. Ces outils permettent aux épargnants de calculer leurs rendements en fonction des différents scénarios possibles et de prendre une décision éclairée.
