Les banques en ligne, apparues dans les années 2000, offrent des frais bancaires réduits, des opérations dématérialisées et des innovations dans les moyens de paiement, tout en proposant une gamme complète de services similaire aux grandes banques. Entre Boursorama Banque, Fortuneo ou encore Hello Bank, voici un petit guide qui permettra de mieux choisir sa banque en fonction de ses besoins.
Fortuneo
Fortuneo, banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa, propose la carte Fosfo avec de nombreux avantages : retraits illimités, cartes virtuelles sécurisées, compatibilité avec les services de paiement mobiles, etc. De plus, aucun justificatif de revenus ni d’épargne n’est requis à l’ouverture.
La carte Fosfo de Fortuneo offre également la possibilité d’accéder à une gamme complète de produits bancaires, tels que des crédits, des solutions d’épargne et une autorisation de découvert. La souscription est rapide et se fait entièrement en ligne, avec un seul justificatif d’identité et aucun versement minimal requis, contrairement à de nombreuses banques. De plus, la brochure tarifaire met en avant le service Paylib entre Amis, permettant d’envoyer de l’argent à un particulier via un numéro de mobile. Fortuneo se distingue ainsi des autres banques par sa réactivité, sa facilité d’utilisation et ses fonctionnalités innovantes, faisant d’elle une banque en ligne de choix pour les utilisateurs à la recherche d’une expérience bancaire moderne et sans contraintes.
L’ouverture d’un compte Fosfo ne nécessite pas de revenus réguliers ni d’épargne préalable, avec seulement un premier dépôt de 300 euros. Fosfo est également compatible avec les services de paiement mobile, tels qu’Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay.
Boursorama banque
Boursorama, fondé en 1998 en tant que site de suivi des marchés boursiers, a évolué en une banque à part entière en France, avec le lancement de Boursorama Banque en 2005, sous la direction de sa maison mère, la Société Générale.
Son positionnement, tout comme celui des banques concurrentes, est clair : des frais bancaires réduits à zéro et des cartes bancaires gratuites, y compris les haut de gamme. Cependant, il est nécessaire de justifier d’un certain niveau de revenus pour y accéder. Aujourd’hui encore, Boursorama Banque applique cette condition à certaines de ses cartes, à l’instar de nombreuses banques. Par exemple, un revenu net mensuel d’au moins 1 000 euros est requis pour obtenir une Visa Classic, et 1 800 euros pour une Visa Gold.
Cependant, face à la concurrence des néobanques qui proposent des cartes gratuites, l’absence de frais, notamment à l’étranger et des applications innovantes, Boursorama Banque a dû s’aligner. Deux de ses offres bancaires sont désormais accessibles sans conditions de revenus et gratuites : Ultim et Welcome, avec leurs cartes Visa internationales à autorisation systématique.
Il existe toutefois une différence entre ces deux offres : le montant requis lors de l’ouverture d’un compte. Ultim demande un premier versement de 500 euros, tandis que Welcome demande seulement 100 euros. De plus, les plafonds de retraits et de paiements sont également plus limités : 300 euros sur 7 jours de retraits et 1 500 euros sur 30 jours de paiements pour Ultim, et 100 euros sur 7 jours de retraits et 400 euros sur 30 jours de paiements pour Welcome.
Hello Bank
Hello Bank est l’une des meilleures banques en ligne sur mobile. Avant l’arrivée des néobanques, Hello Bank a été la pionnière en tant que première banque en ligne offrant l’ensemble de ses services sur mobile. Appartenant à BNP Paribas, cette institution a récemment lancé deux nouvelles offres qui rivalisent avec celles des nouvelles banques en ligne sur le marché. D’une part, il y a « Hello One », un compte et une carte entièrement gratuits, mais soumis à des conditions (obligation d’effectuer un paiement ou un retrait d’espèces par mois). D’autre part, « Hello Prime » est accessible moyennant 5 euros par mois, mais elle nécessite des revenus mensuels d’au moins 1 000 euros.
Concentrons-nous à présent sur les avantages de l’offre gratuite : elle se compare avantageusement à N26 et Revolut, car elle n’impose aucun frais de gestion de compte. De plus, elle offre des fonctionnalités étendues liées à la carte Visa (opérations en temps réel, blocage/déblocage, activation/désactivation des paiements sans contact, etc.), elle ne facture aucun frais sur les paiements internationaux et permet des retraits gratuits aux distributeurs BNP Paribas et à ses filiales à l’étranger. Hello Bank permet également le dépôt d’espèces et de chèques dans les guichets automatiques BNP Paribas (soit 2 200), ce qui est un avantage pratique et gratuit, particulièrement apprécié par ceux qui manipulent régulièrement des espèces et qui n’est pas offert par les autres banques en ligne.
Les plafonds de retrait et de paiement sont aussi confortables : 400 euros sur une période de 7 jours consécutifs pour les retraits et 1 000 euros sur une période de 30 jours consécutifs pour les paiements. Cependant, elle ne propose pas d’autorisation de découvert. De plus, l’offre « Hello One » est compatible avec deux services de paiement mobile : Apple Pay et Paylib. En juillet 2020, Hello Bank a également lancé la première application bancaire sur macOS.
BforBank
Cette banque conviendra parfaitement aux personnes ayant des revenus réguliers. À ses débuts, BforBank ciblait exclusivement l’élite, c’est-à-dire les clients fortunés. Cependant, cette époque est révolue. Depuis son lancement par le Crédit Agricole en 2009, cette banque en ligne s’est montrée plus ouverte. Sa carte Visa Classic présente des avantages, car elle offre un débit immédiat sans les inconvénients liés à une carte nécessitant une autorisation systématique, qui peut poser un problème aux péages, dans certaines stations-service ou aux parkings.
Cependant, si vous n’en faites pas votre compte principal, l’inconvénient de cette offre réside dans les frais qui vous seront facturés si vous n’utilisez pas votre carte bancaire : 6 euros par trimestre si vous n’effectuez pas au moins trois paiements ou retraits pendant cette période. Cependant, il y a un aspect plus ennuyeux pour les technophiles : la banque n’est pas compatible avec tous les services de paiement mobile, à l’exception d’Apple Pay depuis quelques mois. Par ailleurs, et depuis le mois de mars 2023, il n’est plus nécessaire de justifier un revenu de 1200 € pour bénéficier gratuitement de la carte Visa Classic.
Monabanq
Monabanq, avec son slogan « les gens avant l’argent », se présente comme une banque en ligne proche des besoins de ses clients. Pas de gratuité des offres, mais pas de revenus minimum exigés non plus. Un justificatif de revenus est tout de même demandé à la souscription pour adapter les moyens de paiement et les plafonds. Des frais mensuels sont donc nécessaires pour accéder aux offres de cette filiale du Crédit Mutuel. Les comptes basiques, Pratiq et Pratiq+, coûtent respectivement 2 € et 3 € par mois. Les offres Uniq et Uniq+ présentent plus de services. Elles coûtent cependant respectivement 6 € et 9 € par mois, avec accès à un chéquier et à une assurance moyens de paiement.
L’offre Pratiq, axée sur les besoins quotidiens, propose un compte courant avec une carte au choix : Visa Classic ou Visa à autorisation systématique pour éviter les découverts. Pour 3 € de plus par mois, il est possible d’obtenir une Visa Premier, soit 60 € de frais annuels, un tarif raisonnable pour une carte Gold. Les paiements et retraits en zone euro sont gratuits, mais des frais de 2% s’appliquent pour les opérations dans d’autres pays.
Les chèques peuvent être déposés dans les guichets des agences CIC (appartenant au Crédit Mutuel). Cependant, il n’est pas possible d’obtenir un chéquier, de déposer des espèces gratuitement (5 € par opération) ou d’effectuer des virements instantanés sans frais (1 € chacun). Monabanq ne propose pas de service de paiement mobile. Ainsi, Pratiq n’est pas recommandée pour les clients recherchant une offre complète et sans frais cachés.
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