À partir de ce mercredi 8 janvier 2025, tous les virements instantanés dans la zone euro deviendront gratuits pour particuliers et entreprises. Cette mesure, imposée par un règlement européen, marque une avancée majeure pour la numérisation des paiements et vise à renforcer la souveraineté européenne dans le domaine des transactions financières.
Jusqu’à présent, les virements instantanés étaient généralement facturés entre 0,50 et 1 euro par transaction, limitant leur adoption par les usagers. Avec le règlement européen adopté en avril 2024, ces frais disparaissent. Désormais, les virements instantanés doivent être facturés au même tarif que les virements classiques, qui sont majoritairement gratuits dans les banques européennes.
Cette nouvelle règle s’applique à toutes les banques opérant dans la zone euro, y compris les banques traditionnelles et les banques en ligne. Si certaines institutions, comme la Banque Postale ou BoursoBank, proposaient déjà ce service sans frais, d’autres établissements devront s’adapter, notamment les banques privées qui limitaient leur offre à des virements classiques.
Une stratégie européenne de modernisation des virements instantanés
La gratuité des virements instantanés ne se limite pas à un simple avantage pour les usagers. Cette initiative s’inscrit dans une stratégie plus large de l’Union européenne pour moderniser et sécuriser les paiements. En incitant à l’utilisation de ce mode de transfert, l’Europe vise à réduire la dépendance aux chèques et autres méthodes de paiement perçues comme moins sûres.
Par ailleurs, selon Maxime Chipoy, président de MoneyVox, cette mesure favorise l’autonomie européenne en s’émancipant des réseaux internationaux dominés par Visa et MasterCard. « D’abord car cela permet de réduire la part de moyens de paiement qui ne sont pas assez sécurisés comme le chèque. Et surtout, c’est un outil de souveraineté pour l’Union européenne dans le domaine des transactions. », a-t-il détaillé auprès du Parisien. Avec le développement d’un portefeuille de paiement européen, tel que Wero, le virement instantané pourrait devenir un pilier des transactions commerciales dès 2026.
Sécurité et défis techniques
Si la rapidité des virements instantanés constitue un atout majeur, elle pose aussi des défis, notamment en matière de fraude. Une fois les fonds transférés, ils ne peuvent être rappelés en cas d’erreur ou d’arnaque. Pour limiter ces risques, une vérification obligatoire des coordonnées du bénéficiaire sera mise en place dès octobre 2025. Les délais pour ajouter de nouveaux bénéficiaires, souvent de 24 à 48 heures, resteront inchangés. Ces ajustements visent à garantir la sécurité des usagers tout en préservant la fluidité des transactions.
Malgré une hausse de 84 % de son utilisation en 2023, le virement instantané ne représente encore que 6,4 % des virements totaux en Europe. La gratuité imposée dès janvier 2025 pourrait dynamiser son adoption et transformer durablement les pratiques bancaires. Avec cette mesure, l’Union européenne ambitionne de faire du virement instantané un standard incontournable des transactions financières modernes.
