{"id":112488,"date":"2026-05-28T13:39:00","date_gmt":"2026-05-28T11:39:00","guid":{"rendered":"https:\/\/econostrum.info\/suisse\/?p=112488"},"modified":"2026-05-27T20:40:04","modified_gmt":"2026-05-27T18:40:04","slug":"capital-deuxieme-pilier-rente-suisse","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/econostrum.info\/suisse\/capital-deuxieme-pilier-rente-suisse\/","title":{"rendered":"Le retrait en capital du deuxi\u00e8me pilier s\u00e9duit d\u00e9sormais plus que la rente en Suisse"},"content":{"rendered":"\n

Le choix du mode de versement du deuxi\u00e8me pilier devient une d\u00e9cision de plus en plus strat\u00e9gique pour les futurs retrait\u00e9s suisses. Une r\u00e9cente \u00e9tude montre qu\u2019une part croissante des assur\u00e9s pr\u00e9f\u00e8re r\u00e9cup\u00e9rer son avoir de pr\u00e9voyance sous forme de capital plut\u00f4t que sous forme de rente mensuelle. <\/p>\n\n\n\n

Cette \u00e9volution traduit une recherche accrue de flexibilit\u00e9 financi\u00e8re et une volont\u00e9 de garder davantage de contr\u00f4le sur son patrimoine au moment du d\u00e9part \u00e0 la retraite. Derri\u00e8re cette tendance se dessinent aussi des interrogations plus larges sur la gestion de l\u2019\u00e9pargne vieillesse et sur la mani\u00e8re dont les Suisses pr\u00e9parent la transmission de leurs avoirs.<\/p>\n\n\n\n

Le retrait en capital d\u00e9passe l\u00e9g\u00e8rement la rente chez les assur\u00e9s de plus de 58 ans<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Selon une \u00e9tude publi\u00e9e par la Banque cantonale de Zurich<\/a> (ZKB), 36 % des assur\u00e9s suisses \u00e2g\u00e9s de plus de 58 ans choisissent d\u00e9sormais un retrait en capital, total ou partiel, de leur deuxi\u00e8me pilier<\/a>. \u00c0 l\u2019inverse, 35 % privil\u00e9gient encore une rente vers\u00e9e de mani\u00e8re r\u00e9guli\u00e8re apr\u00e8s la retraite.<\/p>\n\n\n\n

Le rapport s\u2019appuie sur les r\u00e9ponses d\u2019assur\u00e9s compil\u00e9es par l\u2019institut de recherche gfs.bern. Les r\u00e9sultats confirment une tendance d\u00e9j\u00e0 observ\u00e9e dans les statistiques f\u00e9d\u00e9rales ces derni\u00e8res ann\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

Pendant longtemps, la rente repr\u00e9sentait la solution dominante dans le syst\u00e8me suisse de pr\u00e9voyance professionnelle. Ce mod\u00e8le garantit un revenu stable jusqu\u2019\u00e0 la fin de la vie et permet aux retrait\u00e9s de b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une certaine s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re sans devoir g\u00e9rer eux-m\u00eames leur capital.<\/p>\n\n\n\n

Le retrait en capital r\u00e9pond \u00e0 une logique diff\u00e9rente. Les assur\u00e9s r\u00e9cup\u00e8rent leur avoir de retraite sous forme de somme unique, qu\u2019ils peuvent ensuite utiliser librement selon leurs besoins, leurs projets ou leur strat\u00e9gie patrimoniale.<\/p>\n\n\n\n

Contrairement \u00e0 certaines id\u00e9es re\u00e7ues, cette \u00e9volution ne serait pas principalement li\u00e9e \u00e0 une baisse des taux de conversion ou \u00e0 une perte de confiance envers les caisses de pension<\/a>. L\u2019\u00e9tude met surtout en avant le d\u00e9sir des assur\u00e9s de disposer plus librement de leur argent et de prendre eux-m\u00eames les d\u00e9cisions concernant leur patrimoine.<\/p>\n\n\n\n

Cette recherche de flexibilit\u00e9 appara\u00eet aujourd\u2019hui comme l\u2019un des principaux moteurs du ph\u00e9nom\u00e8ne. Certains futurs retrait\u00e9s souhaitent par exemple financer un projet immobilier, soutenir leurs proches ou adapter leurs d\u00e9penses en fonction de leur situation personnelle.<\/p>\n\n\n\n

Le capital pr\u00e9sente aussi un autre avantage souvent cit\u00e9. Les montants qui ne sont pas utilis\u00e9s peuvent \u00eatre transmis aux h\u00e9ritiers. Cet aspect joue un r\u00f4le important dans les d\u00e9cisions de nombreux m\u00e9nages, notamment dans un contexte o\u00f9 les questions de transmission patrimoniale prennent davantage de place dans les strat\u00e9gies financi\u00e8res des familles.<\/p>\n\n\n\n

Une libert\u00e9 financi\u00e8re plus grande qui s\u2019accompagne aussi de risques importants<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Si le retrait en capital attire un nombre croissant d\u2019assur\u00e9s, cette solution implique \u00e9galement une responsabilit\u00e9 bien plus importante pour les retrait\u00e9s eux-m\u00eames.<\/p>\n\n\n\n

Avec une rente, les versements restent garantis tout au long de la retraite, ind\u00e9pendamment de l\u2019\u00e9volution des march\u00e9s financiers ou de la mani\u00e8re dont l\u2019argent est utilis\u00e9. Le capital, lui, doit \u00eatre g\u00e9r\u00e9 directement par la personne qui le retire.<\/p>\n\n\n\n

Les assur\u00e9s doivent alors d\u00e9cider comment investir leurs fonds, combien d\u00e9penser chaque ann\u00e9e et comment pr\u00e9server leur \u00e9pargne sur le long terme. Cette autonomie peut repr\u00e9senter un avantage pour certains profils, mais elle comporte aussi des risques parfois sous-estim\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019\u00e9tude relay\u00e9e par la RTS <\/a>souligne justement que la gestion personnelle des avoirs de retraite n\u2019est pas toujours suffisamment anticip\u00e9e. Une mauvaise strat\u00e9gie financi\u00e8re, des placements peu performants ou des d\u00e9penses plus \u00e9lev\u00e9es que pr\u00e9vu peuvent rapidement fragiliser la situation d\u2019un retrait\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Le risque li\u00e9 \u00e0 la long\u00e9vit\u00e9 constitue \u00e9galement un \u00e9l\u00e9ment important. Une personne qui retire son capital doit s\u2019assurer que ses \u00e9conomies seront suffisantes pour couvrir l\u2019ensemble de ses besoins pendant toute la dur\u00e9e de sa retraite.<\/p>\n\n\n\n

Les fluctuations des march\u00e9s financiers peuvent aussi avoir un impact direct sur les revenus futurs des retrait\u00e9s qui choisissent d\u2019investir eux-m\u00eames leur avoir de pr\u00e9voyance. \u00c0 l\u2019inverse, la rente offre une stabilit\u00e9 qui continue de rassurer une grande partie des assur\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

Le d\u00e9bat entre rente et capital reste donc particuli\u00e8rement sensible dans le syst\u00e8me suisse de pr\u00e9voyance. Les deux solutions r\u00e9pondent \u00e0 des besoins diff\u00e9rents et impliquent des arbitrages entre s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re, autonomie et transmission du patrimoine.<\/p>\n\n\n\n

Les r\u00e9sultats de cette \u00e9tude montrent toutefois qu\u2019une part grandissante des futurs retrait\u00e9s semble pr\u00eate \u00e0 privil\u00e9gier la libert\u00e9 de gestion, m\u00eame si cette option implique davantage de responsabilit\u00e9s sur le long terme.<\/p>\n\n\n\n

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Le deuxi\u00e8me pilier est souvent moins favorable aux personnes qui occupent plusieurs emplois qu\u2019\u00e0 celles qui ne travaillent que pour un seul employeur. Le Conseil f\u00e9d\u00e9ral a montr\u00e9 quelles mesures permettraient d\u2019am\u00e9liorer la situation. @EDI_DFI<\/a> https:\/\/t.co\/pcLZOtyuCK<\/a> pic.twitter.com\/Y7ZaNMDb7y<\/a><\/p>— La Vie \u00e9conomique (@vie_economique) February 10, 2026<\/a><\/blockquote>