Les paiements \u00e9chelonn\u00e9s connaissent un v\u00e9ritable essor en Suisse, attirant pr\u00e8s d’un consommateur sur quatre. Ces offres, souvent sous la forme du programme \u00ab Buy Now, Pay Later \u00bb (achetez maintenant, payez plus tard), permettent aux Suisses d\u2019\u00e9taler leurs achats sur plusieurs mois.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
Si cette m\u00e9thode de paiement s\u00e9duit de plus en plus de personnes, elle ne manque pas de faire na\u00eetre des inqui\u00e9tudes chez les conseillers financiers. Bien que cette solution offre de la flexibilit\u00e9 \u00e0 court terme, elle comporte des risques notables, tels que des frais cach\u00e9s et le surendettement, qui affectent particuli\u00e8rement les jeunes adultes.<\/p>\n\n\n\n
Les paiements \u00e9chelonn\u00e9s sont de plus en plus populaires en Suisse, notamment pour l’achat de biens co\u00fbteux tels que des voitures, des meubles et des appareils \u00e9lectroniques. Selon une \u00e9tude command\u00e9e par Galaxus<\/a> et r\u00e9alis\u00e9e par l\u2019institut de sondage YouGov, pr\u00e8s de 25% des Suisses ont d\u00e9j\u00e0 opt\u00e9 pour cette option. Ce mode de paiement pr\u00e9sente l’avantage de diviser la facture en mensualit\u00e9s plus petites, ce qui permet aux consommateurs de mieux g\u00e9rer leur budget. Toutefois, bien que l\u2019option semble pratique, de nombreux acheteurs sous-estiment souvent les frais cach\u00e9s qui peuvent accompagner ces offres.<\/p>\n\n\n\n Certains prestataires, comme Klarna, mettent en avant des \u00ab m\u00e9thodes de paiement flexibles adapt\u00e9es \u00e0 votre budget \u00bb. Cependant, des frais d\u2019int\u00e9r\u00eats et des p\u00e9nalit\u00e9s peuvent s\u2019ajouter si le plan de paiement n\u2019est pas respect\u00e9. Par exemple, avec l’entreprise Heylight, qui propose de diviser les paiements en 12 \u00e0 36 mois, un smartphone <\/a>de 1000 francs peut voir son co\u00fbt final augmenter de pr\u00e8s de 150 francs en int\u00e9r\u00eats, un aspect que de nombreux consommateurs ne remarquent pas imm\u00e9diatement.<\/p>\n\n\n\n Pour beaucoup, ces paiements \u00e9chelonn\u00e9s sont un moyen d’acheter des produits qu’ils ne pourraient pas se permettre autrement. Environ un tiers des utilisateurs admettent ne pas pouvoir se permettre ces produits sans cette solution. Mais la popularit\u00e9 croissante de ce mode de paiement cache une r\u00e9alit\u00e9 moins reluisante : un cinqui\u00e8me des consommateurs \u00e9prouvent une pression psychologique importante en raison de ces paiements r\u00e9guliers.<\/p>\n\n\n\n Si le paiement \u00e9chelonn\u00e9 semble attirer \u00e0 court terme, les experts en mati\u00e8re d\u2019endettement tirent la sonnette d\u2019alarme. Pascal Pfister, directeur de l\u2019association Dettes Conseils Suisse, avertit que les jeunes consommateurs sont particuli\u00e8rement vuln\u00e9rables aux pi\u00e8ges financiers de ces offres. Blick <\/a>rapporte ses propos: \u00ab Les co\u00fbts suppl\u00e9mentaires sont souvent n\u00e9glig\u00e9s, et si le plan de remboursement n\u2019est pas respect\u00e9, des frais de rappel peuvent \u00eatre appliqu\u00e9s \u00bb, souligne-t-il. Le risque de surendettement est \u00e9lev\u00e9, et les consommateurs peuvent rapidement se retrouver dans un cycle de dettes difficile \u00e0 briser.<\/p>\n\n\n\n En effet, de nombreux prestataires de services de paiement comptent sur les retards de paiement pour r\u00e9aliser des b\u00e9n\u00e9fices. Comme l’explique Pfister, \u00ab avec les cr\u00e9dits sans int\u00e9r\u00eats, les prestataires gagnent de l’argent uniquement si les paiements ne sont pas effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais \u00bb. Ces mod\u00e8les peuvent ainsi devenir des \u00ab\u00a0petits pi\u00e8ges \u00e0 dettes\u00a0\u00bb, o\u00f9 les consommateurs, attir\u00e9s par l’absence d’int\u00e9r\u00eats au d\u00e9part, se retrouvent pris dans des frais suppl\u00e9mentaires li\u00e9s aux retards.<\/p>\n\n\n\n Pour \u00e9viter ces d\u00e9rives, les experts conseillent de privil\u00e9gier des m\u00e9thodes de paiement plus transparentes, comme le paiement par carte de d\u00e9bit, qui permet de mieux contr\u00f4ler les finances. De plus, en cas de doute, l’aide d’un conseiller budg\u00e9taire est fortement recommand\u00e9e pour \u00e9viter une accumulation de dettes non g\u00e9r\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n En r\u00e9ponse \u00e0 ces pr\u00e9occupations, certains commer\u00e7ants en ligne, comme Galaxus <\/a>et Brack, ont introduit des fonctionnalit\u00e9s permettant aux utilisateurs de mieux g\u00e9rer leurs d\u00e9penses. Par exemple, Galaxus a r\u00e9cemment lanc\u00e9 une option permettant de suivre en temps r\u00e9el le montant total d\u00e9pens\u00e9 et de fixer une limite de d\u00e9penses personnelle. Ces initiatives visent \u00e0 offrir une plus grande transparence et \u00e0 aider les consommateurs \u00e0 \u00e9viter les exc\u00e8s, bien qu\u2019elles ne suppriment pas les risques inh\u00e9rents aux paiements \u00e9chelonn\u00e9s.<\/p>\n\n\n\nDes pi\u00e8ges potentiels et des conseils de prudence<\/strong><\/h2>\n\n\n\n