{"id":105167,"date":"2025-06-20T11:44:00","date_gmt":"2025-06-20T09:44:00","guid":{"rendered":"https:\/\/econostrum.info\/suisse\/?p=105167"},"modified":"2025-06-20T00:41:47","modified_gmt":"2025-06-19T22:41:47","slug":"acheter-maison-suisse-sans-ruiner","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/econostrum.info\/suisse\/acheter-maison-suisse-sans-ruiner\/","title":{"rendered":"Acheter une maison en Suisse sans vous ruiner ? C\u2019est plus simple que vous ne le croyez"},"content":{"rendered":"\n

Dans un contexte o\u00f9 les prix de l\u2019immobilier sont \u00e9lev\u00e9s, de nombreux acheteurs se heurtent \u00e0 la difficult\u00e9 de financer leur projet. Toutefois, il existe des leviers peu connus qui permettent d\u2019optimiser le financement de l\u2019achat d\u2019un bien immobilier. <\/p>\n\n\n\n

Les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat ne sont pas fixes et peuvent \u00eatre n\u00e9goci\u00e9s. Un dossier financier solide est crucial pour obtenir des conditions avantageuses. Ce processus, bien que complexe, peut faire la diff\u00e9rence, comme l\u2019explique l\u2019expert Romain Dequesne.<\/p>\n\n\n\n

La n\u00e9gociation des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat : un levier essentiel<\/h2>\n\n\n\n

Contrairement \u00e0 une id\u00e9e re\u00e7ue, les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat des pr\u00eats hypoth\u00e9caires ne sont pas fig\u00e9s. Selon les \u00e9tablissements bancaires, ces taux sont n\u00e9gociables. Un bon dossier financier, comprenant des documents relatifs \u00e0 la fortune, \u00e0 l\u2019emploi et au salaire, est un atout pour obtenir des conditions pr\u00e9f\u00e9rentielles. <\/p>\n\n\n\n

Plus les fonds propres sont \u00e9lev\u00e9s, plus l\u2019emprunteur aura de chances de b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un taux avantageux. Romain Dequesne, CEO de Resolve, souligne que bien n\u00e9goci\u00e9, le taux peut permettre de r\u00e9aliser des \u00e9conomies de jusqu\u2019\u00e0 9 000 francs par an. Les fonds propres<\/a> jouent un r\u00f4le cl\u00e9 : en Suisse, un minimum de 20 % du prix d’achat est requis, mais les emprunteurs qui apportent 35% ou plus profitent g\u00e9n\u00e9ralement de meilleurs taux.<\/p>\n\n\n\n

Les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat des diff\u00e9rents produits hypoth\u00e9caires ne sont pas immuables. Bien qu\u2019ils suivent l\u2019\u00e9volution des taux directeurs et du march\u00e9, les \u00e9tablissements bancaires disposent d\u2019une certaine flexibilit\u00e9. Par exemple, une hypoth\u00e8que Saron peut varier entre 0,5 % et 1,25 %, tandis qu\u2019une hypoth\u00e8que fixe sur 10 ans oscille entre 1,4 % et 1,8 %. <\/p>\n\n\n\n

Cette fluctuation signifie qu\u2019un \u00e9cart de 0,57 point de pourcentage entre le taux le plus \u00e9lev\u00e9 et le taux moyen sur dix ans peut se traduire par une \u00e9conomie de jusqu\u2019\u00e0 42 750 francs sur une hypoth\u00e8que de 750 000 francs, indique Blick<\/em><\/a>.<\/p>\n\n\n\n

L’importance de la capacit\u00e9 financi\u00e8re et de son optimisation<\/h2>\n\n\n\n

Les banques se basent sur plusieurs crit\u00e8res pour \u00e9valuer la capacit\u00e9 d\u2019emprunt d\u2019un client. En principe, les frais li\u00e9s \u00e0 l\u2019achat ne doivent pas d\u00e9passer un tiers du revenu brut. Cette \u00e9valuation prend en compte les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, les charges d\u2019entretien et, dans le cas d\u2019une seconde hypoth\u00e8que, l\u2019amortissement. <\/p>\n\n\n\n

Cependant, il existe des diff\u00e9rences consid\u00e9rables entre les banques quant \u00e0 la mani\u00e8re de calculer cette capacit\u00e9. Certaines institutions int\u00e8grent des \u00e9l\u00e9ments comme les bonus au revenu, d’autres non. Ces \u00e9carts peuvent avoir un impact direct sur la capacit\u00e9 d\u2019un emprunteur \u00e0 obtenir un financement. <\/p>\n\n\n\n

L’expert pr\u00e9cise \u00e9galement que, bien que l’aide des parents soit fr\u00e9quente, un pr\u00eat familial n’est pas pris en compte comme fonds propre, contrairement \u00e0 une donation qui est consid\u00e9r\u00e9e comme tel par les banques. <\/p>\n\n\n\n

Selon Romain Dequesne, \u00ab la diff\u00e9rence entre les banques est incroyablement grande <\/em>\u00bb en mati\u00e8re de capacit\u00e9 financi\u00e8re, ce qui montre qu\u2019une optimisation de cette capacit\u00e9 peut influencer significativement les conditions de l\u2019emprunt, rapporte le m\u00e9dia helv\u00e9tique.<\/p>\n\n\n\n

La gestion de l\u2019hypoth\u00e8que \u00e0 long terme<\/h2>\n\n\n\n

Au-del\u00e0 de l’achat initial, il est essentiel de g\u00e9rer l\u2019hypoth\u00e8que \u00e0 long terme. Les emprunteurs doivent \u00eatre conscients que leur situation financi\u00e8re pourrait \u00e9voluer au fil des ann\u00e9es, notamment \u00e0 l’approche de la retraite. <\/p>\n\n\n\n

Il est n\u00e9cessaire de rembourser une partie de l\u2019hypoth\u00e8que au fur et \u00e0 mesure pour \u00e9viter des difficult\u00e9s futures. Pour les banques, le revenu annuel doit repr\u00e9senter au moins 20% du montant total de l\u2019hypoth\u00e8que. Ainsi, une hypoth\u00e8que de 600 000 francs implique un revenu minimum de 120 000 francs. <\/p>\n\n\n\n

En dessous de ce seuil, la banque pourrait ne pas accepter de renouveler l\u2019hypoth\u00e8que, ce qui expose l’emprunteur \u00e0 des risques financiers importants. Cette r\u00e8gle vise \u00e0 garantir que les propri\u00e9taires puissent toujours assumer leur dette, m\u00eame lorsque leurs revenus diminuent.<\/p>\n\n\n\n

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Acheter une maison en Suisse peut \u00eatre rentable gr\u00e2ce \u00e0 une bonne strat\u00e9gie de financement, permettant des \u00e9conomies de milliers de francs par an avec de bonnes n\u00e9gociations bancaires.<\/p>\n","protected":false},"author":37,"featured_media":105169,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[29],"tags":[],"class_list":["post-105167","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-immobilier","generate-columns","tablet-grid-50","mobile-grid-100","grid-parent","grid-33","no-featured-image-padding"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/econostrum.info\/suisse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/105167","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/econostrum.info\/suisse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/econostrum.info\/suisse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/econostrum.info\/suisse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/37"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/econostrum.info\/suisse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=105167"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/econostrum.info\/suisse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/105167\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/econostrum.info\/suisse\/wp-json\/wp\/v2\/media\/105169"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/econostrum.info\/suisse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=105167"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/econostrum.info\/suisse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=105167"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/econostrum.info\/suisse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=105167"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}