Le concept de paiement instantan\u00e9, qui permet des virements en temps r\u00e9el, s’est r\u00e9cemment implant\u00e9 en Suisse avec le lancement du syst\u00e8me SIC 5 fin 2023 avec le soutien de la Banque nationale suisse (BNS). Cette initiative visait \u00e0 offrir une alternative aux paiements par carte, souvent co\u00fbteux pour les commer\u00e7ants. <\/p>\n\n\n\n
En th\u00e9orie, le syst\u00e8me devrait permettre de payer en scannant un code QR, avec un transfert d\u2019argent effectu\u00e9 en quelques secondes, sans frais de carte. Toutefois, bien que le syst\u00e8me soit op\u00e9rationnel, il n’a pas encore r\u00e9ussi \u00e0 transformer la mani\u00e8re dont les Suisses effectuent leurs paiements.<\/p>\n\n\n\n
Les raisons de cette inertie sont multiples. En Suisse, les r\u00e9gulations relatives aux paiements instantan\u00e9s ne sont pas aussi strictes que celles en vigueur dans l’Union europ\u00e9enne. En particulier, les banques europ\u00e9ennes sont tenues de ne pas facturer des frais suppl\u00e9mentaires pour les paiements instantan\u00e9s, ce qui n’est pas le cas en Suisse. <\/p>\n\n\n\n
Dans ce contexte, de nombreuses banques suisses restent peu enthousiastes \u00e0 l’id\u00e9e d’adopter ce syst\u00e8me. Par exemple, Postfinance ne propose m\u00eame pas de paiements instantan\u00e9s sortants, tandis qu’UBS impose une taxe de cinq francs par transaction, rapporte Blick<\/em><\/a>.<\/p>\n\n\n\n L’Union europ\u00e9enne offre un cadre l\u00e9gislatif plus propice \u00e0 l’essor des paiements instantan\u00e9s. Les prescriptions en mati\u00e8re d’open banking y ont permis aux entreprises de connecter directement des applications de paiement aux interfaces des banques, facilitant ainsi les virements instantan\u00e9s. <\/p>\n\n\n\n En outre, les banques europ\u00e9ennes ne peuvent pas facturer des frais plus \u00e9lev\u00e9s pour ces paiements par rapport aux virements traditionnels. Ces r\u00e9gulations ont contribu\u00e9 \u00e0 l’essor des paiements instantan\u00e9s dans la r\u00e9gion, en rendant ces solutions non seulement plus accessibles, mais \u00e9galement plus attrayantes pour les consommateurs et les commer\u00e7ants.<\/p>\n\n\n\n \u00c0 l’inverse, en Suisse, l’absence de telles obligations a frein\u00e9 la progression de cette technologie. Bien que le syst\u00e8me SIC 5 fonctionne et que les banques soient techniquement connect\u00e9es, les retours restent mitig\u00e9s. <\/p>\n\n\n\nL’exemple europ\u00e9en : une adoption rapide gr\u00e2ce \u00e0 la r\u00e9gulation<\/h2>\n\n\n\n