Les vagues de chaleur ne sont plus un phénomène isolé. De plus en plus fréquentes, elles menacent à la fois les individus et les entreprises. Les assureurs pourraient trouver un nouveau marché avec ces événements climatiques qui, au-delà de l’inconfort, engendrent des pertes économiques considérables.
Avec les changements climatiques, les vagues de chaleur deviennent une réalité de plus en plus présente. Si, pour les particuliers, l’ombre et l’hydratation suffisent parfois à soulager, les entreprises et les administrations subissent des coûts bien plus lourds.
Entre la baisse de productivité, l’absentéisme ou encore l’impact sur des infrastructures sensibles comme les centres de données, le besoin d’assurance face à ces événements pourrait se faire pressant. La multiplication des périodes de chaleur extrême soulève donc la question de leur prise en charge par le secteur des assurances.
Les vagues de chaleur, un coût économique croissant
Les vagues de chaleur ont un impact économique considérable. Entre 2013 et 2022, sept épisodes de chaleur extrême en Californie ont causé près de 7,7 milliards de dollars de pertes économiques, selon une étude de l’administration californienne, rapporte Le Temps.
Ce chiffre impressionnant ne couvre qu’une petite partie des effets visibles de ces phénomènes. L’augmentation de la chaleur influe directement sur des secteurs tels que l’agriculture, la construction ou encore les services numériques, notamment en affectant la productivité des travailleurs. Les travailleurs du bâtiment, exposés à de fortes températures, voient leur rendement chuter, et les récoltes agricoles peuvent subir de lourdes pertes.
Pour les entreprises, ce phénomène est aussi synonyme de coûts indirects : pertes de productivité, absence des employés, mais aussi des interruptions d’activité en raison de la surchauffe des infrastructures, comme les centres de données. Ces derniers, nécessitant des systèmes de refroidissement complexes, peuvent en période de chaleur extrême être à la limite de leur capacité, entraînant des pannes qui affectent les services numériques.
Des solutions financières émergent
Face à ces nouvelles menaces, le secteur financier cherche à adapter ses produits. Des contrats spécifiques permettent désormais de protéger les entreprises contre l’augmentation de la température.
Par exemple, un fournisseur d’électricité peut conclure un contrat à terme avec un producteur pour acheter de l’électricité à un prix fixé à l’avance, pour la période estivale, lorsque la demande est plus forte en raison des vagues de chaleur. Ce type de contrat permet de gérer les risques financiers liés à des hausses imprévues des températures.
Les produits d’assurance contre les vagues de chaleur prennent aussi de l’ampleur. Par exemple, des contrats peuvent être mis en place pour indemniser une entreprise si certains seuils sont dépassés, comme une température supérieure à 35°C pendant cinq jours consécutifs. Ces nouveaux produits pourraient se multiplier à mesure que les vagues de chaleur deviennent plus fréquentes et plus intenses.
L’impossibilité d’assurer certains lieux
L’une des conséquences les plus frappantes des vagues de chaleur pourrait être l’impossibilité de s’assurer dans certaines régions. Certaines zones géographiques pourraient devenir des « lieux inassurables » en raison de leur exposition constante à des conditions extrêmes. C’est notamment le cas des territoires qui subissent des vagues de chaleur de plus en plus intenses, rendant le risque d’assurance trop élevé pour les compagnies.
En outre, des secteurs particulièrement vulnérables à ces conditions, tels que l’agriculture ou la construction en extérieur, pourraient voir leurs primes d’assurance augmenter, ou pire, se retrouver sans couverture. Ce phénomène de « désertification assurantielle » pourrait se répandre, à mesure que les événements climatiques extrêmes se multiplient, rendant certaines régions inhabitables ou économiquement invivables.
