Le surendettement touche une proportion importante de la population suisse. D’après les dernières statistiques, 412’762 personnes sont actuellement en situation de surendettement. Ce phénomène résulte souvent de crédits à la consommation, de problèmes de santé ou de pertes d’emploi, qui plongent des individus dans une spirale difficile à sortir. Les dettes s’accumulent, les créanciers se manifestent, et chaque mois devient un défi pour rembourser les obligations.
Parmi les solutions mises en place pour contrer ce phénomène, le programme Neustart, lancé par Caritas en collaboration avec la Banque Alternative Suisse, se distingue par sa simplicité et son efficacité. Ce programme offre un prêt sans intérêt aux personnes surendettées, leur permettant ainsi de rembourser leurs dettes sur une période de trois ans sans que de nouveaux intérêts ne viennent alourdir leur situation.
Un prêt sans intérêt pour se libérer des dettes
Le projet Neustart repose sur un principe simple, à savoir permettre aux bénéficiaires de sortir de la spirale de l’endettement grâce à un prêt sans intérêt, qui leur permet de rembourser leurs créances de manière progressive. En plus de ce prêt, le programme inclut également une aide pour les frais juridiques, souvent nécessaires pour entamer des démarches de faillite personnelle ou de négociation de dettes.
Les bénéficiaires de ce programme sont suivis par des conseillers spécialisés en matière d’endettement, qui les aident à structurer leur remboursement de manière réaliste et gérable. Cette aide est cruciale pour les personnes qui se trouvent dans une situation de surendettement où chaque décision financière peut avoir des conséquences.
Un modèle pilote qui pourrait se développer pour répondre à un besoin croissant
Le surendettement est un phénomène en pleine expansion en Suisse. Selon les données de l’agence CRIF, le montant moyen des dettes des personnes surendettées est de 60’000 francs, mais dans certains cas, ce montant peut atteindre des sommes bien plus élevées, comme les 150’000 francs pour certaines personnes. Le projet Neustart, avec un capital initial d’un million de francs, permet de traiter jusqu’à 30’000 francs par dossier. Cette initiative constitue une première étape pour répondre à ce problème croissant et propose une solution qui pourrait être étendue à d’autres régions de Suisse.
Le programme, pour l’instant lancé en Suisse romande, pourrait à terme servir de modèle pour d’autres cantons et régions. L’ambition est de fournir aux personnes surendettées un soutien à la fois rapide et efficace, pour leur permettre de sortir de l’impasse financière dans laquelle elles se trouvent.
