Les cartes de crédit sont devenues incontournables pour les Suisses, que ce soit pour régler leurs achats quotidiens ou pour effectuer des paiements à l’étranger. Toutefois, ces outils financiers ne sont pas tous égaux en termes de frais et d’avantages.
Une étude récente met en lumière les disparités entre les cartes, soulignant que selon le profil de l’utilisateur, les économies réalisées peuvent être considérables. Avec des frais qui varient de manière significative d’une carte à l’autre, il est essentiel de bien comprendre les différentes options disponibles afin d’optimiser ses dépenses.
Utilisateurs occasionnels : des économies notables avec la carte cashback
L’étude menée par le service comparatif en ligne moneyland.ch révèle des écarts importants dans les frais des cartes de crédit utilisées en Suisse, et notamment pour les utilisateurs dits « occasionnels ». Ce profil englobe les consommateurs qui n’utilisent leur carte que pour des achats ponctuels, estimés à environ 200 francs par mois en Suisse, et 1000 euros par an lors de leurs voyages à l’étranger. Pour ces utilisateurs, l’option la plus avantageuse semble être la Carte Cashback Amex de Swisscard.
Cette carte se distingue par un retour d’argent intéressant, supérieur aux frais annuels de 17,40 francs. Ainsi, pour les utilisateurs occasionnels, choisir cette carte permet de réaliser des économies nettes, contrairement à de nombreuses cartes proposées par les banques privées, qui peuvent coûter plus de 250 francs par an. En effet, selon l’étude, les utilisateurs occasionnels pourraient économiser jusqu’à 590 francs en optant pour la carte la moins chère. Ce chiffre montre l’importance de bien choisir sa carte de crédit pour éviter des frais inutiles.
À côté de cette carte, il existe aussi d’autres options intéressantes pour les profils occasionnels, comme certaines cartes émises par des supermarchés ou des chaînes de magasins, qui offrent des remises immédiates ou des avantages en points de fidélité. Cependant, la carte Cashback Amex reste la plus rentable pour ceux qui ont des dépenses modestes.
Utilisateurs fréquents et internationaux : les frais à l’étranger et les meilleures options
Les utilisateurs qui dépensent une grande partie de leur budget à l’étranger doivent aussi faire face à des frais élevés liés aux conversions de devises et aux retraits d’espèces. L’étude met en avant deux types d’utilisateurs dans ce cadre : ceux qui voyagent régulièrement à l’étranger et ceux qui effectuent des retraits en espèces depuis des distributeurs automatiques.
Pour ces profils dits « à l’étranger », qui peuvent dépenser jusqu’à 5000 euros par an à l’étranger et retirer régulièrement de l’argent via leur carte de crédit, l’étude montre que la carte Migros Cumulus Visa se distingue par des frais modérés, estimés à 363,95 francs par an. Bien que ce montant reste significatif, il est bien inférieur aux frais des cartes les plus onéreuses, qui peuvent dépasser 700 francs par an. La Migros Cumulus Visa est particulièrement recommandée pour ceux qui voyagent souvent dans des pays où les frais bancaires sont élevés.
Cependant, il est important de noter que les retraits d’espèces via une carte de crédit sont généralement associés à des frais supplémentaires importants, souvent bien plus élevés que les paiements classiques. Les utilisateurs qui retirent de l’argent avec leur carte dans des bancomats à l’étranger s’exposent à des frais cachés qui viennent s’ajouter aux frais de conversion de devises.
Pour les utilisateurs « fréquents », qui effectuent des achats réguliers en Suisse et à l’étranger, la carte Cashback Amex de Swisscard reste également une des meilleures options, avec des frais annuels de 305,75 francs. Bien qu’il existe des cartes avec des frais plus bas, les avantages en termes de cashback et de services complémentaires (assurances, par exemple) font de cette carte un choix judicieux pour les consommateurs ayant des dépenses élevées, tant en Suisse qu’à l’étranger. D’autres cartes, à l’instar de celles proposées par les banques privées, peuvent atteindre des frais annuels de 750 francs ou plus, rendant leur utilisation moins avantageuse sur le long terme.
