Partir à la retraite avant l’âge légal est une possibilité offerte sous certaines conditions, mais elle implique des démarches précises. Documents à remplir, trimestres à racheter, coût du rachat : plusieurs facteurs influencent l’éligibilité au départ anticipé. Voici un tour d’horizon des éléments à prendre en compte pour préparer au mieux votre fin de carrière.
L’âge légal de départ à la retraite en France est en train d’évoluer avec la réforme des retraites, qui prévoit de le fixer à 64 ans. Toutefois, certaines situations permettent d’anticiper cette échéance. Les personnes ayant commencé à travailler très jeunes, celles en invalidité, ou encore les parents d’enfants handicapés peuvent bénéficier d’un départ anticipé sous certaines conditions.
En dehors de ces cas particuliers, les actifs souhaitant partir plus tôt tout en percevant une pension à taux plein doivent impérativement atteindre la durée de cotisation requise. Pour ceux à qui il manque des trimestres, il est possible de les racheter afin de compléter le nombre requis et ainsi éviter une décote sur leur pension.
Rachat de trimestres : comment ça marche ?
Si vous n’avez pas suffisamment cotisé, il est possible de racheter jusqu’à 12 trimestres pour bénéficier d’une pension à taux plein. Ce rachat est payant, et son coût dépend de plusieurs critères :
- Votre âge : plus vous êtes jeune, plus le rachat est abordable.
- Votre revenu moyen des trois dernières années : plus il est élevé, plus le coût du trimestre est important.
- L’option de rachat choisie : elle peut concerner uniquement le taux de liquidation de la pension, ou à la fois le taux et la durée d’assurance, ce qui est plus onéreux.
En 2024, le prix d’un trimestre racheté varie entre 1 055 et 4 059 euros, selon la Caisse nationale d’assurance vieillesse (Cnav).
Les documents à fournir pour racheter des trimestres
Pour effectuer une demande de rachat de trimestres, il faut remplir des formulaires spécifiques : Cerfa 14136*05 : pour le rachat de trimestres au titre des années d’études supérieures. Cerfa 15394*03 : pour les années où l’activité professionnelle a permis de valider moins de 4 trimestres. Ces documents doivent être envoyés à la caisse de retraite de base, accompagnés des justificatifs demandés. Une réponse est généralement apportée dans un délai de deux mois.
Le paiement du rachat peut être effectué en une seule fois ou échelonné sur plusieurs années, selon le nombre de trimestres concernés :
- 1 trimestre : paiement obligatoire en une seule fois.
- 2 à 8 trimestres : possibilité d’un paiement sur 1 à 3 ans.
- 9 à 12 trimestres : échéancier sur 5 ans maximum, avec une majoration de 1,3 % au-delà d’un an.
Si ces conditions peuvent freiner certains futurs retraités, environ 2 millions de personnes seraient en mesure de financer ces rachats et ainsi partir plus tôt à la retraite.
Le départ en retraite anticipée bientôt facilité ?
Si le rachat de trimestres reste une solution pour partir plus tôt avec une pension complète, d’autres situations permettent d’anticiper le départ sans surcoût, comme l’invalidité ou la carrière longue. Dans tous les cas, il est conseillé de se renseigner auprès de sa caisse de retraite pour connaître les démarches précises et obtenir une simulation du montant de la pension en fonction des options retenues.
Le départ anticipé à la retraite reste un objectif pour de nombreux actifs, mais il nécessite une préparation rigoureuse et une bonne gestion des démarches administratives.
