Le gouvernement a acté une réforme du prêt à taux zéro (PTZ) qui entrera en vigueur en avril 2025. Les critères d’attribution sont assouplis, et la territorialité du dispositif disparaît. Quels sont les changements concrets pour les futurs acheteurs ?
Jusqu’à présent, le prêt à taux zéro était réservé aux zones dites tendues, où la demande de logements excédait l’offre, principalement en Île-de-France, grandes métropoles et villes en tension. En dehors de ces zones, seuls les achats dans l’ancien avec travaux de rénovation importants étaient éligibles.
Dès avril 2025, cette restriction disparaît. Désormais, tous les ménages éligibles pourront bénéficier du PTZ, quel que soit le lieu d’achat. Cette suppression du zonage permettra aux acquéreurs d’accéder plus facilement à la propriété, y compris en zones rurales et périurbaines, où les prix sont plus abordables.
Cette réforme répond à une demande forte des acteurs de l’immobilier, qui dénonçaient une inégalité entre les territoires. La Fédération française de la construction (FFC) salue cette décision, estimant qu’elle remet à égalité l’ensemble du territoire, y compris les communes rurales et périurbaines.
Le retour du PTZ pour les maisons individuelles
Autre évolution majeure, les maisons individuelles retrouvent leur place dans le dispositif. En 2024, le PTZ était réservé aux appartements neufs situés en immeuble collectif, excluant les acheteurs souhaitant faire construire ou acquérir une maison.
Désormais, cette contrainte disparaît : un primo-accédant pourra acheter une maison neuve tout en bénéficiant du PTZ. Cette ouverture est particulièrement favorable aux familles et aux jeunes ménages qui privilégient l’achat d’une maison avec jardin plutôt qu’un appartement en copropriété.
Comme l’indiquent nos confrères de Moneyvox, le PTZ pour l’achat d’un bien ancien restera quant à lui conditionné à la réalisation de travaux de rénovation, dont le montant devra représenter au moins 25 % du coût total de l’opération.
Un dispositif conçu pour relancer l’immobilier neuf
Le marché du logement neuf traverse une crise majeure, avec une baisse historique des ventes et une chute des mises en chantier. Pour soutenir les promoteurs et les futurs acquéreurs, l’élargissement du PTZ vise à stimuler l’accession à la propriété.
En facilitant l’achat dans toutes les communes et en réintégrant les maisons individuelles, le gouvernement espère relancer la demande et soutenir un secteur immobilier en difficulté. Le manque de ventes ces dernières années a poussé certains constructeurs à réduire leurs projets, ce qui risque d’entraîner une pénurie de logements neufs à moyen terme.
L’extension du PTZ pourrait donc accélérer les transactions et favoriser l’émergence de nouveaux projets, notamment dans les zones où le marché de la construction s’était ralenti.
Des incertitudes sur les nouvelles conditions de ressources
Si les changements de périmètre et d’éligibilité sont actés, certaines modalités restent en suspens. Les plafonds de revenus permettant d’accéder au PTZ en 2025 n’ont pas encore été dévoilés. Ces seuils, fixés par décret, détermineront quels ménages pourront réellement bénéficier du dispositif.
De plus, le montant maximum du PTZ ainsi que la quotité du prêt pourraient évoluer. Actuellement, le prêt peut financer jusqu’à 40 % du coût total du bien, mais cette part pourrait être ajustée pour accompagner davantage de ménages modestes tout en maîtrisant le coût de la mesure pour l’État.
Les futurs acquéreurs devront donc attendre la publication des décrets d’application pour connaître précisément les montants et conditions applicables à cette nouvelle version du PTZ.
Un levier efficace pour les acheteurs en 2025 ?
Avec la fin du zonage et le retour des maisons individuelles dans le dispositif, le prêt à taux zéro version 2025 apparaît plus inclusif et mieux adapté aux réalités du marché immobilier. Cette réforme pourrait faciliter l’accès à la propriété pour de nombreux ménages, en particulier ceux qui privilégient les zones rurales ou périurbaines.
Toutefois, son efficacité réelle dépendra des conditions de mise en œuvre, notamment des plafonds de ressources et des montants alloués. Pour les futurs acquéreurs, il sera crucial de suivre les annonces gouvernementales dans les prochaines semaines afin d’anticiper les opportunités offertes par ce nouveau PTZ.
