Début 2025, 13 % des détenteurs de Livret A ont vu leur épargne dépasser le plafond réglementaire de 22 950 euros, une situation rendue possible par la capitalisation des intérêts. Dans ce cas, faut-il laisser l’argent sur son livret ou chercher un placement plus rentable ? Bien que le Livret A reste une épargne sécurisée et totalement défiscalisée, d’autres options peuvent être envisagées pour mieux faire fructifier son argent.
Le Livret A est soumis à un plafond de versement fixé à 22 950 euros. Cela signifie qu’un détenteur ne peut plus effectuer de nouveaux dépôts une fois ce seuil atteint. Toutefois, les intérêts générés continuent de s’accumuler, ce qui permet au solde de dépasser cette limite.
Comme l’illustre l’exemple cité par Capital, si un épargnant atteint 23 500 euros après la capitalisation des intérêts de l’année précédente, ceux-ci seront calculés sur la totalité de la somme pour l’année suivante, et non seulement sur les 22 950 euros de base. Ce mécanisme permet une croissance progressive de l’épargne, même sans nouveaux versements.
Laisser l’excédent ou le retirer ?
Laisser les intérêts s’accumuler sur un Livret A présente plusieurs avantages. L’épargne reste disponible à tout moment, totalement défiscalisée et garantie par l’État. De plus, même en cas de dépassement du plafond, le rendement continue de s’appliquer à la totalité du solde, assurant ainsi une progression régulière du capital.
Toutefois, certains épargnants peuvent être tentés de retirer l’excédent pour le placer sur des supports plus rémunérateurs. En effet, avec un taux d’intérêt modéré, le Livret A n’est pas l’option la plus performante sur le long terme. Dans ce cas, il peut être intéressant de diversifier son épargne.
Quelles alternatives pour optimiser son épargne ?
Si vous souhaitez placer l’excédent de votre Livret A ailleurs, plusieurs solutions existent. Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), avec un plafond de 12 000 euros et un taux similaire, est une alternative simple et sûre.
Pour ceux qui recherchent des placements à plus long terme, l’assurance-vie offre une rentabilité potentiellement plus élevée, notamment via des fonds en euros sécurisés ou des unités de compte plus dynamiques. Le Plan Épargne Retraite (PER) peut également être une option pour ceux qui veulent préparer leur avenir tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
Enfin, pour les investisseurs prêts à prendre plus de risques, les cryptomonnaies ou les actions peuvent être des options attractives, mais nécessitent une bonne gestion et une tolérance aux fluctuations du marché.
Quelle stratégie adopter pour l’excédant de son Livret A ?
Le choix entre laisser l’argent sur son Livret A ou le placer ailleurs dépend du profil d’épargnant et des objectifs financiers de chacun. Ceux qui privilégient la sécurité et la simplicité peuvent laisser les intérêts s’accumuler, tandis que ceux qui recherchent une meilleure rentabilité devront se tourner vers d’autres solutions.
Dans tous les cas, il est recommandé de diversifier son épargne pour équilibrer sécurité, disponibilité et rendement. Les conseillers financiers recommandent généralement de conserver une épargne de précaution sur un Livret A ou un LDDS, tout en investissant l’excédent sur des supports plus rémunérateurs.
