Imaginez-vous ouvrir votre Livret A un matin et découvrir que votre argent pourrait financer de nouveaux réacteurs nucléaires. Cette idée, qui semblait abstraite il y a encore quelques années, devient une réalité potentielle pour une partie de l’épargne française. Selon un sondage réalisé par YouGov France pour MoneyVox, 48 % des Français interrogés s’opposent à ce que le Fonds d’Épargne, qui centralise près de 60 % de la collecte du Livret A, du LDDS et du LEP, serve à financer les futurs réacteurs EPR2.
Concrètement, un épargnant sur quatre envisagerait de retirer son argent si ce scénario se concrétisait, tandis qu’un tiers reste indécis sur ce qu’il ferait de son capital. Cette opposition croissante pose la question des alternatives disponibles pour les Français souhaitant placer leur argent autrement, tout en conservant sécurité et rendement. Le marché propose une gamme variée de solutions, allant des produits proches du Livret A à des placements plus dynamiques, mais aussi plus risqués, relève Moneyvox.
Livrets bancaires et assurance vie, la sécurité avant tout
Pour les épargnants attachés à la sécurité de leur capital, les livrets bancaires classiques représentent une première option. Comme le Livret A, ils offrent une garantie totale des fonds déposés et permettent des retraits instantanés, ce qui en fait un placement adapté à l’épargne de précaution. Toutefois, leur rendement brut est soumis à la fiscalité classique. Les prélèvements sociaux (18,6 %) et le prélèvement forfaitaire unique (12,8 %) viennent diminuer le gain réel. Pour atteindre un rendement net comparable au Livret A, il faut viser des livrets affichant un taux brut d’au moins 2,20 %, ce qui reste relativement rare.
Une alternative plus plébiscitée par les Français est l’assurance vie en fonds euros. Selon le sondage YouGov pour MoneyVox, c’est la solution privilégiée par plus d’un tiers des répondants envisageant de retirer leur argent des livrets réglementés. Ce type de placement garantit le capital, jusqu’à 70 000 euros en cas de faillite de l’assureur.
En 2025, le rendement moyen des fonds euros s’est établi à 2,60 %, ce qui peut dépasser le rendement net des livrets bancaires classiques. Cependant, la liquidité y est moindre : les retraits anticipés peuvent être soumis à des délais ou pénalités, et le rendement réel dépend de la fiscalité appliquée au contrat, qui s’avère plus avantageuse lorsque le placement vieillit.
Comptes à terme et placements plus audacieux
Pour ceux prêts à immobiliser leur argent sur plusieurs années, les comptes à terme représentent une option intéressante. Ces produits garantissent également le capital, mais exigent un engagement sur une période déterminée. En contrepartie de cette moindre liquidité, ils offrent souvent des taux bruts plus élevés que les livrets réglementés. Comme pour les livrets bancaires, il faut retirer les prélèvements sociaux et fiscaux pour calculer le rendement réel.
Enfin, une partie des épargnants pourrait se tourner vers des placements plus risqués et potentiellement plus rémunérateurs, tels que la Bourse, les cryptomonnaies, l’or ou les matières premières. Ces investissements offrent des opportunités de gains plus importants, mais comportent également un risque réel de perte en capital. Ils restent donc à envisager uniquement pour une portion de l’épargne que l’on peut se permettre de ne pas récupérer immédiatement.
