Le Livret A, placement préféré des Français pour sa sécurité et sa disponibilité, voit sa rentabilité s’éroder en 2026 à mesure que l’inflation recule. Selon les projections basées sur la formule réglementaire de calcul, son taux pourrait tomber autour de 1,4 % à 1,5 % à partir du 1ᵉʳ février, contre 1,7 % fin 2025, un niveau historiquement bas qui réduit l’attrait de ce produit d’épargne sans risque. Dans ce contexte, de nombreux épargnants cherchent des alternatives permettant de gagner un peu plus tout en maîtrisant le risque.
Pour ceux qui privilégient la sécurité et la disponibilité rapide de leur argent, le Livret d’épargne populaire (LEP) reste une option intéressante. Destiné aux ménages modestes, il conserve un taux généralement supérieur à celui du Livret A, même en période de baisse de l’inflation. De la même manière, les comptes à terme permettent de bloquer une somme pour une durée déterminée, en échange d’un taux garanti plus élevé que celui du Livret A, à condition d’accepter de ne pas retirer son argent avant l’échéance.
L’assurance‑vie en fonds euros constitue également une alternative solide pour les épargnants disposés à investir sur le moyen terme. Comme l’explique Moneyvox, ces contrats garantissent le capital tout en offrant un rendement supérieur à celui des livrets réglementés, avec des taux nets qui peuvent atteindre entre 2 % et 3 % selon les acteurs du marché. En outre, l’assurance‑vie bénéficie d’avantages fiscaux intéressants, mais elle reste moins liquide qu’un Livret A ou un LEP, et des délais ou pénalités peuvent s’appliquer si l’argent est retiré trop tôt.
Pour ceux qui ont une tolérance au risque plus élevée et un horizon long, des solutions comme les SCPI (Sociétés civiles de placement immobilier) ou les fonds actions/ETF offrent un potentiel de rendement supérieur, même si le capital n’est pas garanti. Ces placements permettent d’espérer de meilleurs gains sur plusieurs années, tout en profitant, dans certains cas, d’avantages fiscaux. L’investissement dans des actions ou des fonds indiciels via un PEA (Plan d’épargne en actions) peut être particulièrement intéressant pour générer des revenus à long terme, à condition de supporter la volatilité des marchés.
Quel taux pour le Livret A en février ?
Face à la baisse attendue du taux du Livret A autour de 1,4 %–1,5 % en février 2026, il devient essentiel pour les épargnants de réévaluer leur stratégie. Le choix du placement le plus adapté dépend de l’objectif, de l’horizon de placement et de la tolérance au risque de chacun. Les livrets comme le LEP et les comptes à terme offrent un rendement supérieur au Livret A tout en restant sécurisés et facilement accessibles.
L’assurance‑vie en fonds euros représente un compromis intéressant sur le moyen terme, avec un capital garanti et des gains plus attractifs. Enfin, pour les placements à plus long terme, les SCPI et les marchés financiers permettent de viser un rendement encore plus élevé, mais nécessitent de supporter une certaine volatilité.
