Depuis le 1ᵉʳ février 2025, le taux du Livret A est passé de 3 % à 2,4 %, réduisant ainsi son attractivité pour les épargnants. Bien qu’il reste un placement sécurisé et défiscalisé, cette baisse pousse de nombreux Français à chercher d’autres solutions pour faire fructifier leur épargne. Entre livrets réglementés, assurance-vie, SCPI ou encore PEA, plusieurs options existent, chacune avec ses avantages et ses contraintes.
Le Livret d’épargne populaire (LEP) est l’une des alternatives les plus intéressantes pour ceux qui remplissent les conditions d’éligibilité. Son taux, bien que lui aussi en baisse, est passé de 4 % à 3,5 % en février, offrant un rendement supérieur à celui du Livret A. Comme ce dernier, il est exonéré d’impôt et permet des retraits à tout moment, mais son plafond est limité à 10 000 euros.
Toutefois, l’accès au LEP est réservé aux ménages aux revenus modestes, avec un plafond de revenu fiscal de référence fixé à 22 419 euros pour une personne seule en 2023. Malgré ces critères restrictifs, près de 8 millions de Français éligibles ne l’ont pas encore ouvert, ce qui en fait une option encore sous-exploitée.
L’assurance-vie, une solution rentable à moyen et long terme
L’assurance-vie reste un placement incontournable pour ceux qui cherchent à faire fructifier leur épargne sur le long terme. Les taux des fonds en euros varient actuellement entre 2,6 % et 4 %, selon les assureurs. L’épargne est accessible à tout moment, mais avec un délai moyen de deux jours pour récupérer les fonds.
L’assurance-vie offre un avantage fiscal intéressant : après huit ans de détention, les gains bénéficient d’un abattement fiscal de plusieurs milliers d’euros. Ce placement est donc adapté aux projets à long terme, comme la préparation de la retraite ou la transmission de patrimoine.
Les LDDS et comptes à terme, des alternatives qui offrent un rendement proche de celui du livret A
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) affiche un taux de 2,4 %, similaire au Livret A. Son plafond est fixé à 12 000 euros, et il offre les mêmes avantages fiscaux et de disponibilité des fonds.
Les comptes à terme constituent une alternative intéressante, avec des rendements avoisinant 2,5 % bruts (1,75 % nets après fiscalité). Cependant, ils imposent un blocage des fonds pendant une durée déterminée, ce qui les rend moins flexibles.
Les SCPI et le PEA, des options plus dynamiques mais risquées
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d’investir dans l’immobilier locatif en mutualisant les risques. Elles offrent des rendements entre 6 et 7,5 % par an, mais présentent un risque de perte en capital et nécessitent une détention de plusieurs années pour être rentables, comme l’indique RMC conso.
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) permet, quant à lui, d’investir en bourse avec une fiscalité avantageuse après cinq ans. Il offre un potentiel de gains élevés, mais le capital n’est pas garanti, car il dépend de la performance des actions.
Avec la baisse du taux du Livret A, il devient essentiel d’adapter son épargne en fonction de ses objectifs. Pour une sécurité maximale, les livrets réglementés restent la meilleure option. Pour une meilleure rentabilité à long terme, l’assurance-vie et les SCPI peuvent être des solutions pertinentes, à condition d’accepter un certain niveau de risque.
