Face à la baisse du taux du Livret A, prévu à 2,4 % en février, et à un potentiel rendement supérieur pour les fonds euros des contrats d’assurance vie, le dilemme s’installe. Ces deux placements, bien connus des Français, répondent à des objectifs financiers différents. Décryptons leurs caractéristiques pour faire un choix adapté à son profil.
Le Livret A reste un placement très prisé, avec 57 millions de titulaires en France. Accessible et totalement défiscalisé, il permet aux épargnants de disposer d’un capital disponible à tout moment, sans impact fiscal sur les intérêts. Cette liquidité en fait une option idéale pour une épargne de précaution, utile pour couvrir des dépenses imprévues comme des réparations ou des frais médicaux.
Cependant, avec un taux d’intérêt qui passera à 2,4 % en février, avant de potentiellement chuter à 1,8 % en août, sa rentabilité devient moins attractive dans un contexte de recul de l’inflation. Malgré cette baisse, son plafond de dépôt limité à 22 950 euros incite les épargnants à chercher des alternatives pour des montants plus conséquents.
L’assurance vie : un potentiel de rendement supérieur
En 2025, les fonds euros des contrats d’assurance vie pourraient offrir un rendement moyen de 2,5 % à 3 %, voire plus pour certains contrats performants. Par exemple, certains fonds ont dépassé les 4 % en 2024, grâce à des investissements dans des obligations offrant des taux élevés.
Contrairement au Livret A, les intérêts des fonds euros sont soumis aux prélèvements sociaux (17,2 %) et, dans certains cas, à la flat tax (30 %). Toutefois, après huit ans de détention, l’assurance vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse, avec une exonération partielle des intérêts.
Ce produit est particulièrement adapté aux personnes souhaitant investir sur le long terme, en acceptant que le capital reste bloqué. En revanche, il est moins flexible que le Livret A : les rachats peuvent prendre plusieurs jours, voire deux mois légalement.
Livret A vs Assurance vie : quel produit choisir selon votre profil ?
Le choix entre le Livret A et l’assurance vie dépend avant tout des besoins et des priorités de l’épargnant. Si vous cherchez une épargne disponible et sans risque fiscal, le Livret A reste un incontournable, malgré la baisse de son taux. En revanche, pour ceux qui peuvent immobiliser leur capital sur plusieurs années, un contrat d’assurance vie avec un fonds euros performant peut offrir une rentabilité nettement supérieure.
Plutôt que de choisir l’un ou l’autre, il peut être judicieux de combiner ces deux placements. Le Livret A peut servir d’épargne de précaution, tandis que l’assurance vie est idéale pour un projet à long terme. En diversifiant ainsi ses investissements, il est possible d’optimiser son épargne tout en bénéficiant de la sécurité et du rendement.
En 2025, faire un choix éclairé passe par une analyse de ses besoins financiers, de ses objectifs et de son horizon d’investissement.
