LEP, Livret A… : l’épargne des Français peut-elle être saisie en cas de crise ?

À l'heure où des incertitudes économiques se multiplient, la crainte de voir l'État piocher dans l'épargne des ménages devient une interrogation croissante. Cependant, des lois strictes encadrent cette possibilité.

L'État peut-il confisquer l'épargne des Français ? La réponse à cette question est claire : en principe, l'État ne peut pas unilatéralement prélever de l'argent sur les comptes bancaires ou les placements des Français. La protection de la propriété privée est inscrite dans la Constitution française, notamment à travers l'article 17 de la Déclaration des droits de l'Homme de 1789. Toute intervention de l'État sur l'épargne nécessiterait une loi votée par le Parlement.

Bien que l'État ne puisse pas directement piocher dans les épargnes des citoyens, il existe des mesures qui peuvent être prises en période de crise pour éviter la panique bancaire. La loi Sapin 2, votée en 2016, permet par exemple de bloquer temporairement les rachats de contrats d'assurance-vie afin de protéger les marchés financiers en cas de déstabilisation. Cette mesure vise à éviter des comportements de retrait massif d'argent, tout en garantissant la sécurité de l'épargne.

Accéder aux fonds d'épargne grâce au « bail-in »

En cas de faillite bancaire, un mécanisme appelé « bail-in » peut entrer en jeu. Cette procédure, instaurée par l'Union européenne en 2014 et transposée en France en 2016, permet aux banques de se renflouer en faisant appel à leurs actionnaires et créanciers. Si ces acteurs ne suffisent pas, les épargnants ayant plus de 100 000 euros sur leur compte pourraient être sollicités, mais uniquement en dernier recours et dans un cadre très encadré.

Bien que l'éventualité que l'État ou une crise majeure affecte directement l'épargne des Français reste faible, les experts financiers insistent sur l'importance de la diversification des placements. En effet, il est toujours préférable de ne pas centraliser toute son épargne dans un seul type de produit financier. Par exemple, en répartissant son argent entre des placements plus sûrs comme l'immobilier ou des actifs plus tangibles comme l'or, les épargnants peuvent mieux se prémunir contre les turbulences économiques.

Diversifier les placements d'épargne présente de multiples avantages

Ces placements permettent de diversifier les risques, offrant ainsi une certaine stabilité en cas de crise financière ou de chute des marchés. L'immobilier, de son côté, est un bien tangible dont la valeur peut résister à la volatilité des marchés boursiers, tandis que l'or, traditionnellement perçu comme une valeur refuge, peut augmenter en période de crise économique ou d'incertitude politique. Cette stratégie de diversification vise à minimiser l'impact potentiel d'événements externes sur la totalité de son épargne.