Contrairement aux idées reçues, il est tout à fait possible de contracter des prêts immobiliers après 60 ans. Les banques restent ouvertes à ces profils, bien que les conditions d’emprunt diffèrent de celles des plus jeunes. Durée du crédit, montant emprunté et coût de l’assurance sont des éléments clés à prendre en compte pour financer un projet immobilier à cet âge.
Si environ 20 % des prêts immobiliers sont souscrits par des emprunteurs de 60 ans et plus, ces crédits sont généralement accordés sur une durée plus courte, souvent entre 10 et 15 ans. En effet, la plupart des banques fixent une limite d’âge autour de 75 ans pour la fin du remboursement, bien que certaines puissent aller jusqu’à 85 ans.
Dans la plupart des cas, les emprunteurs seniors disposent d’un apport personnel conséquent, souvent issu de la vente d’un bien précédent. Ainsi, ils empruntent des montants plus faibles, ce qui permet d’absorber des mensualités plus élevées sur une durée réduite.
La capacité de remboursement, un critère important pour les banques
L’un des principaux critères d’évaluation des banques reste la capacité de remboursement. À 60 ans, la question de la retraite imminente entre en jeu. Les établissements financiers analysent donc à la fois les revenus actuels et les pensions de retraite estimées, afin de s’assurer que l’emprunteur pourra faire face à ses échéances sur le long terme.
Une baisse de revenus anticipée peut ainsi réduire le montant du prêt accordé ou nécessiter un apport plus important pour compenser.
Un coût d’assurance plus élevé
L’assurance emprunteur représente souvent le principal frein pour les seniors souhaitant souscrire un crédit immobilier. Plus l’âge avance, plus le risque pour l’assureur augmente, ce qui entraîne une hausse du taux d’assurance. Selon les dossiers, l’assurance peut représenter jusqu’à 1 % du montant emprunté, contre 0,30 % à 0,50 % pour des profils plus jeunes.
Par exemple, un emprunteur souscrivant un crédit de 150 000 euros sur 15 ans avec un taux d’assurance de 0,70 % paiera 15 750 euros d’assurance sur la durée totale du prêt, contre 6 750 euros avec un taux de 0,30 %. Cette différence peut alourdir considérablement le coût total du crédit.
Moins de concurrence entre les banques pour les prêts immobiliers des plus de 60 ans
Les emprunteurs de 60 ans et plus font moins jouer la concurrence que les plus jeunes. Beaucoup restent fidèles à leur banque historique, notamment lorsqu’ils disposent d’un patrimoine et de plusieurs comptes. Or, comparer les offres, notamment sur l’assurance emprunteur, peut permettre d’obtenir des conditions plus avantageuses.
Bien que l’accès au crédit immobilier après 60 ans soit possible, il implique une gestion plus rigoureuse du financement. Miser sur un apport important, bien anticiper la transition vers la retraite et négocier l’assurance sont les clés pour réussir son projet immobilier à cet âge.
