Les taux de crédit immobilier continuent de baisser, offrant des opportunités aux emprunteurs. Cette amélioration se traduit par une capacité d’emprunt plus élevée, bien que certaines banques aient récemment relevé leurs taux. Quels sont les impacts réels de cette tendance sur les ménages et le marché immobilier ?
Depuis septembre 2023, les taux d’intérêt des prêts immobiliers ont chuté de 1,20 point, passant de 4,50 % à 3,30 % en moyenne sur 25 ans. Cette évolution a un impact direct sur la capacité d’emprunt des ménages, leur permettant d’accéder à des montants plus élevés pour financer leurs projets immobiliers. D’après les simulations d’Artémis Courtage, un emprunteur avec 1 500 euros nets par mois peut désormais obtenir un prêt de 101 000 euros, soit 12 000 euros de plus qu’il y a 18 mois.
Un ménage disposant de 2 500 euros nets mensuels voit sa capacité d’emprunt augmenter de 20 000 euros, atteignant 168 400 euros. Quant aux foyers aux revenus plus élevés, la progression est encore plus marquée : avec 5 000 euros nets par mois, il est aujourd’hui possible d’emprunter 336 700 euros, soit 40 000 euros de plus qu’en septembre 2023. Pour les très hauts revenus, un foyer gagnant 10 000 euros nets peut désormais financer un bien à hauteur de 673 500 euros, soit un gain de 80 000 euros en un an et demi.
Des perspectives incertaines pour 2025
Si la tendance à la baisse semble se confirmer, des signaux contradictoires apparaissent. Certaines banques ont récemment relevé leurs taux, en raison de la hausse temporaire des taux d’emprunt à 10 ans de la France, un indicateur clé du marché obligataire. Toutefois, les experts, comme Ludovic Huzieux, cofondateur d’Artémis Courtage, estiment que cette augmentation pourrait être de courte durée.
Selon son analyse auprès de Capital, les taux devraient se stabiliser, voire poursuivre leur baisse en 2025. Il n’exclut pas que le taux de 2,99 %, proposé actuellement par certaines banques comme la SG (ex-Société Générale et Crédit du Nord), devienne la moyenne du marché d’ici la fin de l’année. Cette évolution dépendra toutefois des décisions de la Banque centrale européenne (BCE), qui pourrait poursuivre sa politique de réduction des taux directeurs pour stimuler l’économie.
Un moment opportun pour emprunter ?
Avec cette baisse des taux, les banques redeviennent plus enclines à accorder des crédits. Après deux années marquées par un durcissement des conditions d’octroi, elles cherchent désormais à attirer de nouveaux clients pour atteindre leurs objectifs commerciaux.
Les experts conseillent donc aux emprunteurs de suivre attentivement l’évolution des taux et de comparer les offres avant de finaliser leur demande de prêt. Si certains préfèrent attendre une nouvelle baisse, d’autres pourraient profiter dès maintenant des conditions actuelles, qui restent bien plus attractives qu’en 2023.
La baisse de taux de crédit immobilier va-t-elle relancer le marché ?
L’amélioration des conditions d’emprunt pourrait également redynamiser le marché immobilier, notamment pour les primo-accédants qui avaient vu leur pouvoir d’achat chuter ces dernières années. Si la baisse des taux se poursuit, elle pourrait faciliter l’accession à la propriété et relancer les transactions mises en attente.
Cependant, d’autres paramètres entrent en jeu, notamment l’évolution des prix de l’immobilier et la politique des banques en matière de prêt. Pour les acheteurs potentiels, il est essentiel de bien évaluer les conditions du marché et de définir le bon moment pour concrétiser leur projet.
