Aujourd’hui, nombreux sont les Canadiens qui rêvent de prendre une retraite anticipée, à 40 ou 45 ans. Cependant, pour réaliser cet objectif, il est essentiel d’élaborer une stratégie minutieuse et de la suivre avec rigueur. Voici comment vous pourriez atteindre cette liberté financière plus tôt.
De plus en plus de Canadiens aspirent à obtenir une certaine indépendance financière avant de quitter le marché du travail pour prendre leur retraite. Bien que ce rêve puisse paraître inaccessible pour certains, d’autres s’y consacrent sérieusement en mettant toutes les chances de leur côté.
Aujourd’hui, plusieurs influenceurs et chroniqueurs en finances personnelles parlent de ce sujet et encouragent les gens à penser à leur avenir. Toutefois, avec une inflation toujours plus élevée, les dépenses sont également en hausse. Il n’est donc pas facile d’accumuler suffisamment d’argent pour se préparer des jours heureux.
Selon Jonathan B. Therrien, planificateur financier chez Équipe Major, Gestion de capital Assante : « Prendre sa retraite à 40 ou 45 ans signifie qu’on aura 10 à 15 ans de moins pour économiser tout en prolongeant la durée de sa retraite. C’est pourquoi une planification solide est indispensable. »
Les facteurs à considérer pour une retraite anticipée
Retirer sa retraite à 40 ans avec une épargne conséquente est un défi, mais c’est loin d’être impossible. Pour réaliser ce rêve, plusieurs facteurs doivent être pris en compte.
L’un des premiers éléments à considérer est le montant de votre revenu actuel. En effet, plus ce revenu est faible et instable, plus votre épargne sera impactée. Selon Jonathan B. Therrien : « Il est essentiel de tenir compte de votre cycle de vie, car certaines périodes nécessitent plus de dépenses que d’autres, comme l’achat d’une voiture, d’une maison avec son ameublement, ou l’arrivée d’un nouvel enfant. »
Un autre facteur crucial à examiner est l’horizon de vos placements. Un bon investissement, au bon endroit, peut rapporter considérablement sur le long terme. « Plus votre investissement est à long terme, plus vous profiterez des intérêts composés », précise l’expert.
L’âge auquel vous commencez à investir et à économiser est également déterminant. Selon cet expert, les personnes qui commencent à travailler et à investir jeunes devront fournir moins d’efforts pour épargner, contrairement à celles qui commencent plus tard. De plus, le capital accumulé sera généralement plus important pour ceux qui débutent tôt.
Adopter les bons gestes et la bonne méthodologie
Pour envisager une retraite à 40 ans, la discipline et une bonne stratégie sont essentielles. Fixer des objectifs clairs et atteignables, établir un plan d’action financier et suivre les conseils d’un bon planificateur financier sont les clés du succès.
Selon Jonathan B. Therrien : « Il est crucial de créer des budgets et de les respecter. Cela permet de voir clairement les rentrées et les sorties d’argent, ainsi que l’épargne que vous pouvez dégager. » En excluant le montant de vos dépenses personnelles et des prélèvements automatiques, vous pourrez épargner de manière substantielle chaque mois.
Diversifier ses sources de revenus
Avoir plusieurs sources de revenus (actives ou passives) est très important si vous souhaitez prendre votre retraite de manière anticipée. Diversifier vos sources de revenus présente plusieurs avantages, notamment une épargne plus importante. Que ce soit par le biais de placements, d’investissements, de location ou autre, plus vous aurez de sources de revenus, plus votre épargne augmentera, vous permettant ainsi de quitter le marché du travail plus tôt.
Ne négligez pas non plus la maximisation de vos avantages fiscaux, rappelle Jonathan B. Therrien. De nombreux véhicules de placement, comme les REER et les CELI, offrent des avantages intéressants. Enfin, n’hésitez pas à souscrire à des assurances invalidité et maladie grave pour vous protéger en milieu professionnel. Ces assurances peuvent préserver votre épargne, notamment en cas d’accident grave ou de problème de santé.
