Prendre sa retraite est une démarche qui nécessite de prendre certaines dispositions, afin que cette transition ne devienne pas handicapante pour les finances des personnes concernées. Il est donc important de connaître ses besoins financiers afin d'estimer la somme à avoir de côté lors de ce passage de la vie active à la retraite.
Pour une retraite confortable au Canada, les besoins en argent diffèrent d'une personne à l'autre. En effet, les finances dépendent de plusieurs paramètres tels que les charges, les habitudes de dépenses ou encore le lieu de résidence. Par exemple, deux travailleurs occupant le même poste et ayant le même nombre d'années de carrière ne disposent pas nécessairement des mêmes besoins financiers.
De plus, l'année à laquelle un travailleur prend sa retraite joue également un rôle crucial dans le montant de la pension qu'il percevra durant sa retraite. Plus un travailleur prend sa retraite tardivement, plus ses cotisations sont élevées. Tous ces éléments doivent donc être pris en compte avant de prendre sa retraite, afin que la transition ne soit pas trop abrupte.
Combien épargner pour une belle retraite ?
En plus de la pension de retraite, disposer d'une somme d'argent de côté lors du passage de la vie active à la retraite est également d'une grande utilité, cela permet de démarrer cette nouvelle phase de la meilleure des manières. Quant au montant à épargner, les actuaires d'Aon ont tenté de répondre à cette question. Selon eux, le montant idéal d'épargne correspond au salaire brut perçu par l'intéressé lors de sa dernière année de carrière multiplié par 10,9.
Toutefois, ce multiplicateur de 10,9 s'applique à un travailleur âgé de 45 ans participant à un régime de retraite dans lequel lui et son employeur cotisent chacun environ 5 % du salaire brut de l'intéressé. Ainsi, pour un travailleur plus jeune, le multiplicateur sera automatiquement plus élevé, explique encore les actuaires d’Aon, qui conseillent les employeurs sur leurs régimes de retraite.
Par exemple, un travailleur gagnant 100 000 dollars à l'âge de 64 ans (soit un an avant de prendre sa retraite) aura besoin de 1 090 000 dollars d'épargne pour s'assurer une retraite confortable (100 000 * 10,9). Il est important de préciser que ce chiffre est une estimation générale et ne tient pas compte des circonstances personnelles.
Quels produits d'épargne choisir pour garantir une bonne retraite ?
Enfin, il est essentiel de rappeler qu'il existe des plans d'épargne intéressants conçus spécialement pour mettre de l'argent de côté en vue de la retraite. Parmi les produits destinés aux futurs retraités, on trouve le Régime enregistré d'épargne-retraite (REER). « Les REER sont une excellente incitation pour les Canadiens à épargner en vue de la retraite, car les cotisations sont déductibles d'impôt sur le revenu, ce qui signifie qu'elles peuvent être réclamées comme une déduction fiscale sur votre déclaration de revenus », explique l'expert en finances Christopher Liew.
