L’\u00e9pargne-pension repr\u00e9sente un moyen de pr\u00e9parer sa retraite tout en b\u00e9n\u00e9ficiant d’avantages fiscaux. Cependant, cette pratique, cens\u00e9e \u00eatre b\u00e9n\u00e9fique pour l\u2019\u00e9pargnant, peut \u00eatre largement grignot\u00e9e par les frais bancaires, parfois difficiles \u00e0 d\u00e9tecter. <\/p>\n\n\n\n
Face \u00e0 cette situation, les socialistes flamands ont r\u00e9cemment pr\u00e9sent\u00e9 une proposition de loi visant \u00e0 r\u00e9duire ces frais et \u00e0 rendre l\u2019\u00e9pargne-pension plus avantageuse pour les citoyens. Cette initiative pourrait transformer la mani\u00e8re dont les \u00e9tablissements financiers pr\u00e9l\u00e8vent des sommes sur ces produits, en visant une plus grande transparence et une meilleure protection pour les \u00e9pargnants.<\/p>\n\n\n\n
L\u2019\u00e9pargne-pension<\/a> est souvent per\u00e7ue comme un dispositif attractif pour les \u00e9pargnants qui cherchent \u00e0 pr\u00e9parer leur retraite tout en b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019un avantage fiscal. En th\u00e9orie, l’\u00c9tat offre des r\u00e9ductions fiscales sur les cotisations vers\u00e9es dans ces fonds, incitant les Belges \u00e0 investir dans ce type de produit. Mais selon une \u00e9tude men\u00e9e par la FSMA (Autorit\u00e9 des services et des march\u00e9s financiers), les frais appliqu\u00e9s par les banques et les assurances sur ces produits peuvent en grande partie annuler ces avantages fiscaux, a relat\u00e9 Le Soir<\/a>.<\/p>\n\n\n\n D\u2019apr\u00e8s les calculs du d\u00e9put\u00e9 Jeroen Soete, qui a initi\u00e9 la proposition de loi, une large part de l\u2019avantage fiscal accord\u00e9 par l\u2019\u00c9tat ne profite en r\u00e9alit\u00e9 pas aux \u00e9pargnants, mais aux \u00e9tablissements financiers. En effet, sur 21 fonds d\u2019\u00e9pargne-pension \u00e9tudi\u00e9s, 14 d\u2019entre eux pr\u00e9l\u00e8vent des frais d\u2019entr\u00e9e d’au moins 3 % (chiffres de 2020), ce qui repr\u00e9sente d\u00e9j\u00e0 un co\u00fbt non n\u00e9gligeable pour l\u2019investisseur. Au-del\u00e0 de ces frais d\u2019entr\u00e9e, la situation ne s\u2019am\u00e9liore pas : selon la FSMA, 99 % des r\u00e9serves constitu\u00e9es dans ces fonds sont \u00e9galement soumises \u00e0 des frais courants de plus de 1 %. Ces frais annuels viennent en effet r\u00e9duire la rentabilit\u00e9 des investissements \u00e0 long terme, rendant l\u2019\u00e9pargne-pension moins int\u00e9ressante qu\u2019elle ne le semble au premier abord.<\/p>\n\n\n\n La situation est encore plus pr\u00e9occupante dans le secteur des assurances d\u2019\u00e9pargne-pension. Les frais d\u2019entr\u00e9e pour les produits de la branche 21 peuvent d\u00e9passer 6 %, tandis que ceux pour les produits de la branche 23 se situent autour de 3 %. Ces frais \u00e9lev\u00e9s sur les produits d\u2019assurance impactent encore davantage les rendements, \u00e0 la fois pour les petits et les gros \u00e9pargnants.<\/p>\n\n\n\n Face \u00e0 ces d\u00e9rives, la proposition de loi des socialistes flamands vise \u00e0 limiter ces frais de mani\u00e8re stricte, en particulier les frais d\u2019entr\u00e9e et les frais courants. Le texte pr\u00e9par\u00e9 par Jeroen Soete propose une nouvelle l\u00e9gislation qui impose des plafonds pour ces frais afin de garantir que l\u2019avantage fiscal de l\u2019\u00e9pargne-pension b\u00e9n\u00e9ficie principalement aux \u00e9pargnants, et non aux \u00e9tablissements financiers.<\/p>\n\n\n\n Plus concr\u00e8tement, la proposition sugg\u00e8re de limiter les frais d\u2019entr\u00e9e \u00e0 un maximum de 1 % sur chaque paiement effectu\u00e9 par l\u2019\u00e9pargnant. Cela repr\u00e9sente une nette r\u00e9duction par rapport aux 3 \u00e0 6 % actuellement pratiqu\u00e9s dans certains produits d\u2019\u00e9pargne-pension. En parall\u00e8le, les frais courants, qui sont souvent consid\u00e9r\u00e9s comme les plus lourds pour les \u00e9pargnants \u00e0 long terme, seraient limit\u00e9s \u00e0 0,5 % de la r\u00e9serve constitu\u00e9e sur une base annuelle. Cette mesure vise \u00e0 garantir que l\u2019\u00e9pargne-pension remplisse v\u00e9ritablement sa mission : pr\u00e9parer la retraite <\/a>des citoyens en augmentant leur pouvoir d\u2019achat, plut\u00f4t que d\u2019enrichir les marges des banques et des assureurs.<\/p>\n\n\n\n L\u2019objectif de cette r\u00e9forme est de rendre l\u2019\u00e9pargne-pension plus accessible et plus rentable pour les \u00e9pargnants, tout en encourageant une plus grande transparence dans les pratiques des \u00e9tablissements financiers. Les l\u00e9gislateurs estiment que ces nouvelles limites permettront aux \u00e9pargnants de mieux profiter des avantages fiscaux li\u00e9s \u00e0 ce produit, tout en r\u00e9duisant les co\u00fbts cach\u00e9s qui p\u00e8sent lourdement sur les rendements. Cette r\u00e9forme pourrait \u00e9galement aider \u00e0 redonner confiance aux \u00e9pargnants dans le syst\u00e8me, qui semble aujourd\u2019hui trop souvent favorable aux institutions financi\u00e8res plut\u00f4t qu\u2019aux citoyens.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" La proposition de loi pour limiter les frais dans l\u2019\u00e9pargne-pension vise \u00e0 renforcer les b\u00e9n\u00e9fices pour les \u00e9pargnants au d\u00e9triment des marges bancaires.<\/p>\n","protected":false},"author":35,"featured_media":100075,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[16],"tags":[],"class_list":["post-103001","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-epargne","generate-columns","tablet-grid-50","mobile-grid-100","grid-parent","grid-33","no-featured-image-padding"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/103001","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/users\/35"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=103001"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/103001\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":103003,"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/103001\/revisions\/103003"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/media\/100075"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=103001"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=103001"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=103001"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}La proposition de loi : un cadre pour limiter les frais bancaires<\/strong><\/h2>\n\n\n\n