{"id":101931,"date":"2025-03-04T09:44:00","date_gmt":"2025-03-04T08:44:00","guid":{"rendered":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/?p=101931"},"modified":"2025-03-03T16:53:34","modified_gmt":"2025-03-03T15:53:34","slug":"retraite-constituer-capital-suffisant","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/retraite-constituer-capital-suffisant\/","title":{"rendered":"D\u00e9part \u00e0 la retraite : comment constituer un capital suffisant ?"},"content":{"rendered":"\n

Profiter de sa retraite en toute libert\u00e9 n\u00e9cessite une pr\u00e9paration financi\u00e8re minutieuse. L\u2019\u00e2ge l\u00e9gal de la retraite a \u00e9t\u00e9 relev\u00e9, ce qui allonge la dur\u00e9e de cotisation n\u00e9cessaire pour b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une pension compl\u00e8te.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Cependant, le montant des pensions l\u00e9gales ne suffit pas toujours \u00e0 maintenir un niveau de vie confortable. L\u2019anticipation \u00e0 travers des placements financiers et des solutions d\u2019\u00e9pargne est essentielle pour \u00e9viter toute difficult\u00e9 future. <\/p>\n\n\n\n

Calculer ses besoins financiers<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Depuis le 1\u1d49\u02b3 janvier 2024, l\u2019\u00e2ge l\u00e9gal de la retraite<\/a> a \u00e9t\u00e9 relev\u00e9 \u00e0 66 ans pour les personnes n\u00e9es entre 1960 et 1963 et \u00e0 67 ans pour celles n\u00e9es \u00e0 partir de 1964. Cela signifie que les actifs devront cotiser plus longtemps avant de pouvoir pr\u00e9tendre \u00e0 une pension compl\u00e8te.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019esp\u00e9rance de vie moyenne \u00e9tant de 82 ans, une personne prenant sa retraite \u00e0 66 ans devra financer environ 16 ann\u00e9es de pension, voire plus si elle vit au-del\u00e0 de cet \u00e2ge. La pension l\u00e9gale est calcul\u00e9e sur la base de 60 % du salaire brut moyen sur 45 ans de carri\u00e8re. Ce taux passe \u00e0 75 % pour les personnes mari\u00e9es dont le conjoint a une pension tr\u00e8s faible.<\/p>\n\n\n\n

Selon les estimations de 7sur7.be, un salari\u00e9 ayant per\u00e7u un salaire brut moyen de 3 500 euros recevra une pension estim\u00e9e \u00e0 2 100 euros bruts par mois. Pour conserver 80 % de son revenu initial (2 800 euros bruts), il lui manquera 700 euros par mois, soit un besoin total de 134 400 euros sur 16 ans de retraite. Si la personne vit jusqu\u2019\u00e0 90 ans, ce montant grimpe \u00e0 201 600 euros. Une long\u00e9vit\u00e9 jusqu\u2019\u00e0 100 ans n\u00e9cessiterait 285 600 euros de r\u00e9serve financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n

Il est donc primordial d\u2019anticiper ces besoins et de mettre en place des strat\u00e9gies adapt\u00e9es pour compenser l\u2019\u00e9cart entre la pension l\u00e9gale et le revenu souhait\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Solutions d\u2019\u00e9pargne et d\u2019investissement pour compl\u00e9ter sa pension<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Diff\u00e9rentes strat\u00e9gies existent pour constituer un capital adapt\u00e9 et assurer une stabilit\u00e9 financi\u00e8re apr\u00e8s l\u2019arr\u00eat de l\u2019activit\u00e9 professionnelle.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9pargne et pension compl\u00e9mentaire<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Le 2\u1d49 pilier concerne l\u2019\u00e9pargne constitu\u00e9e via l\u2019employeur ou un r\u00e9gime de pension ind\u00e9pendant. Il permet d\u2019accumuler un capital suppl\u00e9mentaire avec des avantages fiscaux.<\/p>\n\n\n\n

Le 3\u1d49 pilier correspond \u00e0 l\u2019\u00e9pargne individuelle pour la retraite, sous forme d\u2019\u00e9pargne-pension.<\/a> Un particulier peut cotiser jusqu\u2019\u00e0 1 050 euros par an, b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019une r\u00e9duction d\u2019imp\u00f4t de 30 %. Pour un plafond de 1 350 euros, cette r\u00e9duction passe \u00e0 25 %. Toutefois, un imp\u00f4t final de 8 % s\u2019applique au moment du retrait des fonds, g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 60 ans.<\/p>\n\n\n\n

Les fonds d\u2019assurance \u00e9pargne-pension permettent de r\u00e9cup\u00e9rer le capital constitu\u00e9 \u00e0 l\u2019\u00e9ch\u00e9ance (g\u00e9n\u00e9ralement 65 ans). Ces solutions sont int\u00e9ressantes pour s\u00e9curiser une partie de son \u00e9pargne retraite tout en b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019avantages fiscaux.<\/p>\n\n\n\n

Investir en bourse pour maximiser ses rendements<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Pour ceux qui cherchent une rentabilit\u00e9 plus \u00e9lev\u00e9e, les investissements en bourse constituent une alternative. Historiquement, les actions affichent une performance annuelle moyenne de 5 \u00e0 7 % sur le long terme, bien sup\u00e9rieure aux taux des livrets d\u2019\u00e9pargne classiques.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019immobilier, une valeur refuge<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

L\u2019investissement immobilier locatif est une autre solution pour g\u00e9n\u00e9rer des revenus compl\u00e9mentaires \u00e0 la retraite. L\u2019achat d\u2019un bien locatif permet de percevoir des loyers r\u00e9guliers, qui peuvent compl\u00e9ter la pension l\u00e9gale et couvrir des d\u00e9penses courantes.<\/p>\n\n\n\n

Cependant, la gestion locative demande un suivi r\u00e9gulier et les co\u00fbts li\u00e9s \u00e0 l\u2019entretien et aux \u00e9ventuelles vacances locatives doivent \u00eatre pris en compte.<\/p>\n\n\n\n

Adapter son \u00e9pargne en fonction de son \u00e2ge<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
    \n
  • Avant 40 ans : privil\u00e9gier les placements \u00e0 rendement \u00e9lev\u00e9 (actions, immobilier, trackers).<\/li>\n\n\n\n
  • Entre 40 et 55 ans : \u00e9quilibrer entre rendement et s\u00e9curit\u00e9 (\u00e9pargne-pension, immobilier, fonds diversifi\u00e9s).<\/li>\n\n\n\n
  • Apr\u00e8s 55 ans : s\u00e9curiser progressivement le capital en privil\u00e9giant les placements garantis et en r\u00e9duisant l\u2019exposition aux actions.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Constituer une r\u00e9serve financi\u00e8re suffisante pour la retraite n\u00e9cessite une combinaison de diversification, de planification anticip\u00e9e et de choix d\u2019investissements adapt\u00e9s.<\/p>\n","protected":false},"author":35,"featured_media":3470,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[18],"tags":[],"class_list":["post-101931","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-retraite","generate-columns","tablet-grid-50","mobile-grid-100","grid-parent","grid-33","no-featured-image-padding"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/101931","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/users\/35"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=101931"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/101931\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":101932,"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/101931\/revisions\/101932"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3470"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=101931"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=101931"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/econostrum.info\/belgique\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=101931"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}