Longtemps considéré comme un placement incontournable, le contrat d’assurance-vie séduit de moins en moins les seniors. Confrontés à une baisse de leur pouvoir d’achat et à des performances jugées insuffisantes, beaucoup choisissent aujourd’hui d’en sortir plus tôt que prévu. Une tendance révélatrice des nouveaux arbitrages financiers chez les retraités.
L’assurance-vie reste l’un des placements préférés des Français, notamment des seniors qui y voient une épargne sûre pour compléter leur retraite. Pourtant, derrière cette apparente sécurité, les rendements des fonds en euros, généralement plébiscités pour leur garantie en capital, peinent à suivre l’évolution du coût de la vie. En 2022, leur rendement moyen s’élevait à 1,90 %, un chiffre largement en dessous du taux d’inflation qui, cette même année, a dépassé les 6 %, voire 14 % pour certains produits alimentaires. Même si une légère remontée a été constatée en 2023 (environ 2,5 %), le décalage entre les gains réels et la perte de pouvoir d’achat reste significatif.
L’inflation pousse les seniors à puiser dans leur épargne
Les retraités sont particulièrement sensibles aux hausses de prix, notamment sur les biens de consommation courante. Face à cette pression, beaucoup choisissent de débloquer leur épargne, parfois de manière partielle pour éviter de fermer totalement leur contrat. Ce choix, appelé « rachat », permet de retirer des sommes ponctuelles ou programmées, tout en conservant les avantages fiscaux liés à l’ancienneté du contrat.
D’autres optent pour un rachat total, préférant récupérer leur capital dans son intégralité et chercher des placements plus rémunérateurs ou simplement subvenir à leurs besoins immédiats. La quête de liquidités devient ainsi une priorité, au détriment de l’optimisation fiscale à long terme.
Le processus de rachat de l’assurance-vie est simple et rapide
Le rachat d’une assurance-vie est aujourd’hui une démarche relativement simple. Il suffit au souscripteur d’en faire la demande auprès de son assureur, soit en ligne via son espace personnel, soit par formulaire, soit par courrier recommandé. Les pièces à fournir sont classiques : une pièce d’identité, le numéro du contrat, un RIB, et les coordonnées du souscripteur. Une fois le dossier complet, le versement est effectué dans un délai maximum de 30 jours, comme l’indique Le Journal des Seniors. Cette accessibilité facilite le recours au rachat, même chez les personnes peu familières avec les démarches administratives numériques.
Alors que le contexte économique fragilise de nombreux foyers retraités, l’assurance-vie semble perdre de sa superbe. Si elle reste un outil de transmission efficace, sa rentabilité actuelle pousse de plus en plus de seniors à revoir leur stratégie. Le retrait anticipé, longtemps perçu comme une décision exceptionnelle, devient désormais une solution rationnelle face aux réalités du quotidien.
