À partir de quel montant peut-on considérer qu’un retraité est aisé ? La question se pose à nouveau avec les discussions sur une éventuelle désindexation des pensions les plus élevées en 2027. Le seuil de 3 000 euros est régulièrement cité dans les scénarios étudiés, mais toucher plus de 3 000 euros signifie-t-il que l’on est automatiquement aisé ?
Pour l’heure, il n’y pas de seuil officiel permettant de dire qu’un retraité est « aisé ». Le gouvernement réfléchit à plusieurs possibilités pour réduire les dépenses en 2027, dont une revalorisation moins importante des pensions les plus élevées.
Roland Lescure a notamment estimé que « la question de la contribution des retraités aisés à l’effort de redressement, par exemple par une indexation plus modérée de leurs pensions, mérite d’être posée ». Il a cependant précisé que « les choix ne sont pas faits, mais cela fait clairement partie des pistes que je souhaite que nous examinions, à condition de préserver les retraités les plus modestes ».
3 000 euros, c’est beaucoup plus que la pension moyenne
Pour déterminer ce montant, les données de la Drees montrent qu’à la fin de 2023, la pension mensuelle moyenne de droit direct des retraités vivant en France était de 1 666 euros brut, soit 1 541 euros net de prélèvements sociaux. Ce qui fait d’une pension de 3 000 euros brut supérieure à la moyenne.
Mais cela suffit-il pour parler d’aisance ? Une pension de 3 000 euros peut correspondre à une situation confortable dans le cas d’une personne possédant son propre logement et n’ayant plus de crédit à rembourser. La situation est différente pour un retraité qui paie un loyer élevé, aide encore ses enfants et assure des dépenses courantes.
Il faut aussi regarder si cette somme correspond à la pension totale ou seulement à une partie des revenus du retraité. Par exemple, une personne touchant 3 000 euros de retraite, mais disposant à côté de revenus immobiliers ou financiers n’a évidemment pas la même situation qu’une personne qui vit uniquement avec sa pension.
En définitive, le niveau de vie ne dépend pas seulement du montant inscrit sur le relevé de retraite. Le logement, la situation familiale, les autres revenus et le patrimoine peuvent changer fortement le budget disponible chaque mois.
Pourquoi les 3 000 euros intéressent le gouvernement pour 2027
Le chiffre de 3 000 euros prend surtout de l’importance dans le contexte du budget 2027. Le gouvernement cherche des économies et étudie une éventuelle sous-indexation des pensions les plus élevées, c’est-à-dire une revalorisation inférieure à l’inflation. L’objectif est de faire participer davantage les retraités aisés, tout en protégeant les pensions modestes.
Il faut dire que le sujet est loin d’être anodin. Selon les données communiquées par Bercy, le coût des retraites pourrait augmenter de 12 milliards d’euros en 2027 si aucune mesure n’est prise. Environ la moitié de cette hausse serait liée à l’indexation des pensions et l’autre moitié au vieillissement de la population et à l’arrivée de nouveaux retraités.
Pour l’instant, le gouvernement n’a pas fixé de seuil définitif. Il est donc incorrect d’affirmer que tous les retraités touchant plus de 3 000 euros seront considérés comme aisés et verront leur pension désindexée en 2027.
Ce que l’on peut dire aujourd’hui est plus simple : 3 000 euros représentent une pension élevée par rapport à la moyenne française, mais pas forcément aisée. Si un seuil est finalement retenu pour la désindexation, il faudra aussi regarder comment il sera calculé : pension brute ou nette, pension individuelle ou revenus du foyer, prise en compte ou non des autres ressources.
