Depuis octobre 2025, un nouveau dispositif d’épargne pour enfants est accessible en France. Il s’agit du « compte épargne enfant », un produit qui se distingue du Livret A et des contrats d’assurance-vie traditionnels.
Conçu pour accompagner la constitution d’un capital dès la naissance et jusqu’à la majorité, ce compte repose sur une approche mêlant épargne et investissement boursier. L’initiative est portée par la plateforme allemande Trade Republic, déjà active dans plusieurs pays européens.
Selon les précisions communiquées, ce compte permet aux parents ou tuteurs légaux d’ouvrir un plan d’investissement au nom de l’enfant, directement via une application. Le fonctionnement repose sur un compte-titres sur lequel peuvent être mis en place des plans d’investissement programmés et automatisés. Les versements peuvent débuter dès un euro, avec la possibilité d’investir dans des actions, des obligations ou des fonds indiciels (ETF).
Matthias Baccino, directeur des marchés européens de Trade Republic, a déclaré sur Europe 1 : « Le plan épargne enfant, c’est simplement un compte titres sur lequel vous pouvez mettre en place des plans d’investissement gratuits et automatisés. Évidemment, c’est plus risqué, on ne peut pas comparer un Livret A dont le capital est garanti à un investissement en Bourse même s’il est diversifié ». Le dispositif n’offre donc pas de garantie de capital, mais il s’appuie sur la durée pour lisser les risques liés aux fluctuations des marchés financiers.
Un fonctionnement automatisé sans frais de gestion du produit d’épargne
Le compte épargne enfant permet d’investir sur des ETF, c’est-à-dire des fonds composés de plusieurs actions, offrant une diversification automatique. Trade Republic met en avant la simplicité de gestion de ce produit, qui permet de programmer des versements réguliers, et la possibilité d’obtenir un rendement supérieur à celui du Livret A, actuellement fixé à 1,5 % à partir de février 2026. Le rendement dépendra toutefois des performances des marchés, ce qui expose les épargnants à un risque de perte partielle du capital investi.
Le compte est disponible jusqu’aux 18 ans de l’enfant, âge auquel les fonds deviennent accessibles. Trade Republic précise que ce dispositif est conçu pour encourager les familles à constituer une épargne de long terme au profit de leurs enfants, tout en les sensibilisant aux mécanismes d’investissement. L’entreprise indique également que les contributions peuvent être partagées : les proches ont la possibilité d’alimenter le compte à distance, dans le cadre de ce qu’elle appelle les « Savings Patrons », ou parrains d’épargne.
Ce modèle, déjà présent en Allemagne, s’appuie sur une fiscalité avantageuse : jusqu’à 13 000 euros de revenus générés par an peuvent être exonérés d’impôt, selon les conditions locales. L’initiative vise à proposer une alternative aux produits d’épargne à faible rendement, tout en restant encadrée par les régulations financières en vigueur.
