Les livrets d’épargne réglementés ont vu leurs taux d’intérêt baisser. À titre indicatif, depuis le 1ᵉʳ août 2025, le taux du Livret A a connu une baisse significative, passant de 2,4 % à 1,7 %, poussant ainsi de nombreux épargnants à chercher des alternatives plus intéressantes pour leur argent.
Parmi les solutions qui émergent, le Livret jeune, réservé aux 12-25 ans, demeure une option attractive dans certaines banques. Contrairement au Livret A, certaines institutions bancaires ont choisi de maintenir un taux relativement élevé, offrant ainsi un produit encore rentable pour les jeunes.
Le taux du Livret jeune étant fixé librement par chaque banque, les établissements bancaires sont libres de proposer des rendements plus élevés que ceux du Livret A. Toutefois, ils ne peuvent pas fixer un taux inférieur à ce dernier. Ce produit reste généralement moins rémunérateur que le Livret d’épargne populaire (LEP), dont le taux est en principe supérieur d’au moins 0,5 % par rapport au Livret A. Par exemple, en août 2025, le LEP affichait un taux de 2,7 %. Mais dans un contexte où les banques cherchent à attirer une clientèle jeune, elles préfèrent souvent maintenir un taux d’intérêt plus compétitif pour leurs livrets jeunes.
Des taux intéressants pour attirer les jeunes vers ce produit d’épargne
Le Livret jeune présente des avantages significatifs pour les jeunes épargnants. En plus d’un taux d’intérêt attractif, les intérêts sont totalement défiscalisés, ce qui est un atout de taille. Cependant, il existe un plafond de versement total de 1 600 €, au-delà duquel il est impossible d’effectuer de nouveaux dépôts. Les intérêts continuent toutefois à s’accumuler sur la somme déjà investie.
Certaines banques se distinguent particulièrement en proposant des taux élevés, indique Capital. Le CIC et le Crédit Mutuel figurent en tête du classement, avec un Livret jeune offrant un rendement de 4 %. Ces établissements se placent ainsi comme des leaders pour attirer cette tranche d’âge. Ensuite, le Crédit Coopératif, avec son Livret jeune Agir, propose un taux de 3 %, tandis que le LCL offre une rémunération annuelle de 2,7 %, le même taux que celui du LEP. La Macif suit avec un taux de 2,2 %. Enfin, des banques comme la Banque Populaire, BNP Paribas, la Banque Postale et la Société Générale proposent des taux minimums légaux, soit 1,7 %, qui correspondent au taux du Livret A.
La baisse du taux du Livret A a donc des conséquences directes sur d’autres produits d’épargne, notamment le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), dont le rendement a chuté de manière équivalente. De même, le compte épargne logement (CEL), qui suit également les variations du Livret A, voit son taux baisser à deux tiers de celui de ce dernier. Les jeunes épargnants ont donc tout intérêt à comparer les offres de Livret jeune pour maximiser leur rendement, d’autant que l’offre bancaire diffère largement en fonction des établissements.
