Le taux du livret A va bientôt chuter sous les 2%, poussant de nombreux ménages à chercher des alternatives d’épargne plus rentables. Mais quelles options sécurisées et accessibles offrent des rendements intéressants sans sacrifier la liquidité ?
Parmi les alternatives réglementées, le livret d’épargne populaire (LEP) se distingue par un taux nettement supérieur à celui du livret A, fixé actuellement à 5% net. Toutefois, il est réservé aux foyers modestes dont les revenus ne dépassent pas un certain seuil. Son plafond est limité à 10.000 euros. À côté, le LDDS (livret de développement durable et solidaire), identique au livret A mais avec un plafond plus bas à 12.000 euros, reste une option populaire. Cependant, ces alternatives restent limitées en termes de plafonds et ne conviennent pas à tous les profils d’épargnants.
Les comptes à terme et les super-livrets
Au-delà des livrets réglementés, les comptes à terme offrent un rendement garanti, généralement autour de 2,5 à 3% pour un placement de 12 à 24 mois. Bien que les fonds soient bloqués pour une durée déterminée, ces produits sont sûrs, et le capital est protégé. Une autre option consiste dans les super-livrets, qui peuvent offrir des rendements élevés pendant des périodes promotionnelles, parfois jusqu’à 6%. Cependant, ces rendements ne sont souvent valables que pendant quelques mois, ce qui diminue leur intérêt à long terme, surtout après la fiscalité.
L’assurance-vie : une solution de long terme
Pour les épargnants prêts à s’engager sur le long terme, l’assurance-vie se révèle être un choix pertinent. Les fonds en euros, malgré une rentabilité moyenne de 2,5% en 2024, offrent un placement sécurisé, et certains contrats peuvent dépasser 4% en cas de taux boostés. L’avantage de l’assurance-vie réside dans sa flexibilité, car elle permet à l’investisseur de choisir entre des fonds sécurisés ou des placements plus risqués pour augmenter le rendement, tout en bénéficiant d’une exonération fiscale après huit ans de détention.
La nécessité d’adapter son épargne
Les épargnants à la recherche d’alternatives au livret A doivent tenir compte de plusieurs facteurs : le rendement, la liquidité et la fiscalité. Les solutions plus rentables comme le LEP ou l’assurance-vie peuvent offrir des rendements supérieurs, mais elles nécessitent de comprendre les conditions d’accès et d’engagement. Les comptes à terme et les super-livrets restent une option pour ceux qui privilégient la sécurité, mais qui sont prêts à accepter un manque de flexibilité. Dans tous les cas, la diversification reste clé pour optimiser son épargne.
