Plusieurs établissements bancaires appliquent encore un délai de sécurité de 24 à 72 heures avant de permettre un premier virement vers un nouveau bénéficiaire. Cette mesure, appelée « délai de temporisation », est censée limiter les risques de fraude lors des virements bancaires en ligne.
Ce dispositif reste actif dans plusieurs établissements malgré les évolutions récentes des outils de sécurisation. Le délai de temporisation consiste à imposer un temps d’attente entre l’ajout d’un bénéficiaire et l’exécution effective du premier virement. Il est généralement de 24 à 48 heures, selon les banques. Des établissements comme BNP Paribas, sa filiale Hello bank! ou Fortuneo continuent d’appliquer un délai de 24 heures. À La Banque Postale, le délai s’élève actuellement à 48 heures. Ce mécanisme ralentit l’émission de fonds, même en cas d’utilisation du virement instantané.
La pratique est considérée comme un obstacle à la généralisation du virement instantané, selon Julien Lassalle, secrétaire du Comité national des moyens de paiement au sein de la Banque de France. Il précise : « Si vous devez attendre 48 heures pour effectuer un premier virement à un nouveau bénéficiaire, vous perdez une bonne partie du bénéfice du virement instantané. » Ce constat s’inscrit dans le cadre des objectifs fixés par les institutions européennes pour favoriser les transferts instantanés et concurrencer les moyens de paiement par carte.
Des choix variables pour les virements selon les banques face à l’évolution des dispositifs anti-fraude
Certaines banques ont supprimé ce délai lorsqu’une authentification renforcée est utilisée. Le Crédit Agricole ne l’applique plus dans les cas où le client utilise l’outil de sécurité SécuriPass. La Banque Populaire et la Caisse d’Épargne adoptent le même principe avec Secur’Pass. Ces systèmes d’authentification forte ont permis, selon plusieurs retours d’expérience, de réduire le recours à la temporisation sans compromettre la sécurité.
D’autres établissements estiment que ce délai reste utile dans certains cas de fraude. Julien Lassalle indique : « La temporisation reste un outil très efficace pour lutter contre la fraude, parce qu’il empêche le fraudeur d’agir vite. » Il mentionne notamment les fraudes par usurpation d’identité ou les accès à distance par des tiers malveillants. En imposant un délai, la probabilité que l’opération soit détectée ou interrompue est augmentée.
Une nouvelle mesure doit entrer en vigueur le 9 octobre 2025. Les banques vérifieront automatiquement la cohérence entre le nom du bénéficiaire et l’IBAN renseigné lors de l’ordre de virement. À ce jour, La Banque Postale est le seul établissement à avoir annoncé la fin progressive du délai de temporisation, avec une application prévue « d’ici fin 2025 », selon une déclaration transmise à la rédaction de MoneyVox.
